Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы выяснили, сколько времени банк рассматривает ипотеку: в среднем процесс займёт около недели. При большой загруженности сотрудников банка или если часть сведений обрабатывается вручную, срок может возрасти.
Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.
В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете Домклик.
Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.
Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.
Какое жилье можно взять в ипотеку?
Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).
Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.
Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.
В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.
Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?
Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.
Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.
При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.
Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?
Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.
Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Сроки и временные рамки
Процесс покупки квартиры в ипотеку может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Все зависит от различных факторов, включая выбор банка и подготовительные мероприятия.
Обычно процесс начинается с подачи заявки на получение ипотеки в выбранном банке. После этого банк проводит оценку кредитоспособности заемщика, проверяет его историю кредитных платежей и собирает необходимые документы. Этот этап обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.
Далее происходит оценка стоимости желаемой квартиры. Банк обращается к независимым экспертам, которые проводят оценку объекта недвижимости. Этот процесс занимает обычно около недели.
После оценки стоимости квартиры, банк принимает решение о выдаче кредита и подписании договора. Если заемщик принимает условия кредита, процесс его утверждения и подписание документов может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от внутренних процедур банка.
Окончательная стадия процесса покупки квартиры в ипотеку — это регистрация ипотеки в органах госреестрации. Срок регистрации может значительно варьироваться в разных регионах и организациях, от нескольких дней до нескольких месяцев.
| Этап процесса | Сроки |
|---|---|
| Подача заявки на получение ипотеки | От нескольких дней до нескольких недель |
| Оценка кредитоспособности и сбор документов | От нескольких дней до нескольких недель |
| Оценка стоимости желаемой квартиры | Около недели |
| Принятие решения о выдаче кредита и подписание договора | От нескольких дней до нескольких недель |
| Регистрация ипотеки | От нескольких дней до нескольких месяцев |
Общее время процесса покупки квартиры в ипотеку может занимать от 1 до 6 месяцев, но каждый случай индивидуален, и сроки могут меняться в зависимости от сложности сделки и внешних факторов.
Получение ипотечного кредита и покупка квартиры
- 1. Выбор банка и ипотечной программы: Первый шаг – выбрать банк, который предоставляет ипотечные кредиты. Стоит ознакомиться с условиями программ и сравнить их между собой. Важно учесть процентную ставку, срок кредита, первоначальный взнос и другие условия, которые могут существенно отличаться.
- 2. Сбор необходимых документов: Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить банку ряд документов, включая паспорт, справку о доходах, выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) и другие. Банк также потребует заполнить анкету и подписать договор.
- 3. Оценка недвижимости и собственные средства: Банк проводит оценку стоимости недвижимости и определяет максимальный размер кредита, который вы можете получить. Также вам потребуется определить, сколько собственных средств вы готовы вложить в первоначальный взнос.
- 4. Получение предложения от банка: После рассмотрения ваших документов и проведения оценки недвижимости, банк предлагает вам условия ипотечного кредита. Вам необходимо ознакомиться с предложением и принять решение о его принятии.
- 5. Оформление ипотечного кредита: После принятия решения о приобретении ипотечного кредита, необходимо оформить его официально. Это включает в себя подписание договора и согласие на ипотеку, а также уплату комиссий и страхования.
- 6. Поиск и покупка квартиры: После получения ипотечного кредита можно приступить к поиску и выбору желаемой квартиры. Важно учесть свои предпочтения и бюджетные возможности при покупке недвижимости.
- 7. Передача документов и регистрация сделки: После того, как вы выбрали подходящую квартиру, необходимо передать документы и произвести ее регистрацию в установленном порядке. Это включает в себя подписание договора купли-продажи и согласие от банка на переход права собственности.
- 8. Заселение и начало платежей по ипотеке: После оформления квартиры и регистрации сделки, вы можете приступить к заселению и начать выплаты по ипотечному кредиту. Не забывайте своевременно вносить платежи, чтобы избежать проблем с банком и сохранить свою недвижимость.
Весь процесс, начиная от выбора банка и заканчивая заселением в квартире, занимает обычно несколько месяцев. Важно тщательно подготовиться и следовать инструкциям банка, чтобы минимизировать риски и успехом приобрести квартиру в ипотеку.
Сколько по времени оформляется льготная ипотека
Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:
- Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
- Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
- Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.
Чтобы оформлять жилищный кредит быстрее, чем это возможно, покупатели квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти обращаются в компанию «Ипотека Live». Лучшая реклама наших возможностей — сотни довольных клиентов, которые сэкономили на получении жилищных займов и смогли обойти бюрократический лес при получении жилищного займа. Если для вас время — деньги, вам поможет ипотечный брокер.
Как ускорить процесс одобрения?
При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.
Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:
- Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
- Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
- Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.
Сколько длится сделка купли-продажи квартиры в новостройке?
Квартиру в новостройке можно купить по договору долевого участия (далее – ДДУ) или договору уступки права требования. В обоих случаях срок оформления сделки будет примерно одинаков.
Сколько в среднем продается квартира по ДДУ:
- Проверка застройщика и заключение договора. Все возможно в один день, когда будет выбрана квартира.
- Регистрация ДДУ в Росреестре. Регистрируется не право собственности, а право требования жилья с застройщика. Сам процесс длится 5 рабочих дней, но компания может собирать ДДУ остальных дольщиков еще две недели, чтобы сразу подать их на регистрацию.
От чего зависит срок рассмотрения
Сколько банк рассматривает ипотечную заявку, будет зависеть от многих факторов. К возможным причинам и показателям его уменьшения или увеличения можно отнести:
- тип приобретаемой недвижимости;
- использование в ипотечных целях мер господдержки (например, материнского капитала);
- регион прописки заемщика (лица, зарегистрированные в других городах, требуют больше времени на все проверки);
- количество созаемщиков или поручителей (чем их больше, тем дольше будет приниматься решение);
- комплектность предоставленных банку документов (если изначально были сданы не все документы, то от заемщика потребуется «дособирать» оставшиеся справки и документы, и только после этого заявка будет отправлена на рассмотрение);
- форма подтверждения дохода (по форме банка проверка будет дольше и строже, а для ИП и собственников бизнеса еще тщательнее).
Если клиент относится к участникам зарплатных проектов банка, то заявка будет рассмотрена намного быстрее, так как кредитор уже располагает некоторыми сведениями о потенциальном заемщике и его финансовой репутации. Сбербанк рассматривает такие заявки от часа.
Указание недостоверных данных в подаваемых документах или допущение ошибок при заполнении анкеты в лучшем случае приведут к увеличению длительности принятия решения, а в худшем – к отклонению заявки.
Этапы оформления ипотеки для покупки квартиры
1. Подготовка документов:
Первым шагом при оформлении ипотеки является подготовка всех необходимых документов. Вас попросят предоставить паспорт, справку о доходах, выписку из места работы или бизнеса, а также сведения о наличии других имущественных обязательств.
2. Расчет кредитной ставки:
После предоставления всех необходимых документов, банк приступит к расчету вашей кредитной ставки. Она зависит от таких факторов, как ваш возраст, срок кредита, первоначальный взнос, размер ежемесячного дохода и история кредитования.
3. Подписание договора:
При одобрении ипотеки вам будет предложено подписать договор. В нем будут указаны все условия кредита, включая сумму кредита, процентную ставку, срок погашения и т.д. Важно внимательно изучить все условия и убедиться, что они соответствуют вашим потребностям.
4. Оценка недвижимости:
Оценка недвижимости является важным этапом при оформлении ипотеки. Банк назначит оценщика, который определит рыночную стоимость квартиры. Результат оценки будет использоваться для расчета суммы кредита.
5. Заключение страхового договора:
При оформлении ипотеки банк требует обязательное страхование недвижимости. Вам будет предложено заключить договор страхования на случай возникновения страхового случая, который может повлечь утрату или повреждение имущества.
6. Выдача кредита и оформление сделки:
После завершения всех предыдущих этапов, банк выдаст вам кредит на покупку квартиры. Вы сможете оформить сделку и получить ключи от нового жилья. Банк будет ежемесячно списывать платежи по ипотеке до полного погашения кредита.
7. Передача документов в Росреестр:
После полной выплаты кредита, банк передаст все необходимые документы в Росреестр для оформления права собственности на квартиру. После этого вы станете официальным владельцем недвижимости.
Важно помнить, что сроки оформления ипотеки могут варьироваться в зависимости от банка и сложности сделки.
1. Подготовительный этап. На этом этапе необходимо собрать и подготовить все необходимые документы для оформления ипотеки. Сроки данного этапа зависят от скорости работы банковских и юридических служб, а также от оперативности клиента. Обычно этот этап занимает от нескольких дней до нескольких недель.
2. Поиск и выбор квартиры. Этот этап может занять разное время в зависимости от ожиданий и требований клиента. Поиск жилья может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.
3. Оценка залогового имущества и оформление договора ипотеки. Сроки оценки залогового имущества могут варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Оформление договора ипотеки может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от сложности и объема документации.
4. Рассмотрение и одобрение заявки на ипотеку банком. Часто этот процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. Срок рассмотрения заявки будет зависеть от работы банка и объема предоставленной информации.
5. Оформление документов. Этот этап включает подписание договора ипотеки и получение необходимых документов, таких как выписка из ЕГРН и т.д. Сроки на оформление документов могут занимать от нескольких дней до нескольких недель.
6. Передача ключей и заключение сделки. На этом этапе происходит передача ключей от квартиры и подписание акта приема-передачи. Сроки данного этапа зависят от готовности продавца и банка и обычно составляют несколько дней.
Итак, весь процесс покупки квартиры в ипотеку обычно занимает от нескольких месяцев до года, в зависимости от сложности и особенностей каждого конкретного случая.
Подготовка документов для ипотеки
Для начала необходимо предоставить документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика. Это могут быть паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Далее, банк попросит вас предоставить справку о доходах. Для работающих по трудовому договору это может быть справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки. Для предпринимателей необходимо предоставить выписку из ЕГРИП или Свидетельство о государственной регистрации.
Также банк может запросить справку из налоговой о суммах, уплаченных по налогам и другие документы, подтверждающие финансовое положение заемщика. Например, выписку из банка о наличии средств на счету или о задолженности по кредитам.
Необходимо также предоставить документы, связанные с объектом ипотеки. Это может быть договор купли-продажи, технический паспорт квартиры, документы о праве собственности и прочие.
Перед подачей документов в банк рекомендуется проверить их наличие и правильность заполнения. Банки часто отклоняют заявки из-за неправильно оформленных документов. Если вам не хватает каких-то документов, обратитесь к продавцу квартиры или ипотечному специалисту банка для помощи.
Подготовка документов для ипотеки является важным этапом, который может занимать некоторое время. Поэтому рекомендуется начать этот процесс заблаговременно, чтобы быть готовым к подаче заявки на ипотеку в новостройке.