Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Приобретение полиса КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО страхует только ответственность автовладельца. Оно обязательно и необходимо для случаев, когда человек попал в ДТП. Тогда пострадавшая сторона получает от страховой компании компенсацию на ремонт, а вот виновнику придётся чинить авто за свои деньги. По каско же компенсацию получает только виновник ДТП.
Чем каско отличается от ОСАГО
| Расшифровка аббревиатуры | |
| Каско | ОСАГО |
| Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности | Обязательное страхование автогражданской ответственности |
При выборе оптимального варианта для большинства автовладельцев важным критерием является стоимость полиса. В 2024 г. вы сможете сэкономить, если воспользуетесь одним из наших советов.
- Франшиза. Эта сумма вычитается из размера страховой премии при онлайн-расчете, если страхователь выразил желание установить франшизу. Однако в случае убытка ее удержат из размера компенсации.
- Покупка в кредит. Страховка на купленную в кредит машину намного выше, чем на ТС, приобретенное за собственные средства.
- Неопытные водители. Стоимость полисов, в которых фигурируют молодые автомобилисты с минимальным стажем, выше, чем страховка для опытных водителей средних лет.
- Акции, специальные предложения. В условиях большой конкуренции многие фирмы часто завлекают клиентов бонусами и скидками.
- Калькулятор каско. Он производит онлайн-расчеты по тарифам разных страховщиков и выдает целый ряд предложений по введенным собственником авто данным.
Зачастую использование онлайн-сервиса выгоднее, чем оформление договора в офисе. Это неудивительно, ведь страховые организации заинтересованы в привлечении новых клиентов самым удобным для них способом.
Калькулятор КАСКО 2024
Если сравнивать оба варианта автомобильного страхования, то в первом случае с КАСКО государственное регулирование не влияет на стоимость полиса. Принцип ценообразования на страховки в 2024 году сохранится – предложение будет рождать спрос. В этом плане калькулятор КАСКО оказывается отличным онлайн-сервисом для страхующихся. Автовладельцы, намеревающиеся оформить полис, могут с помощью сервиса онлайн расчета заранее получить информацию о примерной его стоимости.
Калькулятор КАСКО прост в использовании, а онлайн расчет производится в несколько шагов. Ознакомиться со стоимостью полиса в 2024 году можно, если выполнить ряд действий:
- Из списка выбрать марку автомобиля. Полный перечень раскроется при нажатии кнопки «Показать все марки автомобилей».
- Указать год выпуска машины. Особенность сервиса заключается в том, что максимальный возраст ТС, в отношении которого ведется расчет, составляет 7 лет.
- Далее нужно указать модель, а также форму кузова (перечни в калькуляторе КАСКО загружаются благодаря уже введенным сведениям).
- Отметить объем силовой установки и тип трансмиссии.
- Прописать данные по пробегу и рыночной стоимости автомобиля.
- Сделать отметку, если ТС оснащено спутниковой системой защиты от угона, взято в кредит.
- Указать сведения об автовладельце и всех допущенных к управлению машиной водителях.
- Ввести имя и контактный телефон.
На основании полученных сведений калькулятор КАСКО производит онлайн расчет. В качестве бонуса можно получить скидку на оформление договора, размер которой составит 3000 рублей.
В отличие от ОСАГО, стоимость полиса КАСКО существенно зависит от огромного количества деталей: марка машины, водительский стаж, способ покупки ТС. Если вовремя обратить внимание на эти нюансы, можно значительно снизить довольно высокую цену страховки. Вот что стоит учесть:
- Использование франшизы. Франшизой называют тот процент от суммы страховки, который владелец погашает сам по факту наступления страхового случая. При этом цена договора уменьшается на данную величину.
- Способ приобретения транспортного средства. В 2024 году за страховку на машины, купленные в кредит, службы продолжат брать больше, чем за страховку на аналогичный автомобиль, приобретенный без рассрочки.
- Стаж вождения. Для водителей, которые только что получили права, стоимость страховки значительно выше, чем для тех, кто имеет стаж. Помимо этого, учитывается опыт вождения за период действия предыдущей страховки. Если опыт положительный, страховщик может снизить цену полиса.
- Индивидуальные условия у разных компаний. Для подбора оптимального варианта страховки можно воспользоваться единым калькулятором КАСКО, который проверит предложения и найдет наиболее выгодный вариант.
- Стимулирующие акции, скидки, конкурсы. Подробности специальных предложений можно узнать у конкретных страховщиков.
Как снизить цену КАСКО
КАСКО — достаточно дорогостоящий вид страхования, поэтому для водителей вопрос снижения стоимости полиса является очень важным. Приведем 5 основных способов, позволяющих не переплачивать за КАСКО.
- Франшиза. При использовании франшизы стоимость КАСКО будет снижена на ее величину. Однако, в случае наступления страхового случая сумма франшизы будет вычтена из выплаты.
- Отсутствие кредита. На автомобили, купленные в кредит обычно цена КАСКО выше, чем на аналогичные ТС, приобретенные за собственные средства.
- Опытные водители. При вписывание в полис молодых и неопытных водителей стоимость полиса значительно увеличивается.
- Калькулятор КАСКО по всем страховым компаниям. Узнайте предложения всех страховщиков по КАСКО за один онлайн-расчет и выберите оптимальное по цене предложение.
- Спецпредложения и акции. Обязательно узнавайте подробности предоставления скидок.
Необходимость приобретения полиса
В законодательстве (речь идет об автостраховании) отсутствуют дополнительные требования, кроме приобретения обязательного полиса. Так как приобретение КАСКО – дело добровольное, есть повод задуматься, обязательно ли приобретать полис, если приобрели ТС посредством банковской ссуды. По большому счету этот выбор остается за самим приобретателем ТС.
Если посмотреть с точки зрения безопасности – владелец авто защищен от большого количества факторов, которые могут повлиять на техническое состояние авто и здоровье самого хозяина авто. Если смотреть со стороны экономической, приобретение полиса – не самое дешевое мероприятие. Но вопрос о желании/нежелании приобретать полис отметается, когда речь идет о покупке ТС в кредит.
Суть в том, что сама возможность выдачи банковской ссуды почти всегда зависит от решения водителя о приобретении полиса либо отказа от него. Информируя о своих запросах, банковские работники ссылаются на Закон, благодаря которому решение о выдаче кредита банк может принять самостоятельно, исходя из того, каким образом клиент решил приобрести авто, со страховкой либо без нее.
Учитывая вышеописанную информацию, банки имеют все полномочия отказать в выдаче кредита на авто при отказе покупателя в приобретении полиса КАСКО. Подводя итог: приобретение полиса КАСКО дает более высокую возможность одобрения в выдаче ссуды при покупке ТС. Если покупатель не считает приобретение полиса неподходящим для него вариантом, можно попробовать сделать этот самый полис дешевле, к примеру, используя франшизу. Иначе придется набраться информации и попробовать выяснить, как не переплачивать за еще одну страховку.
Виды программ КАСКО на условиях «50х50»
В 2024 году нередко под одним и тем же наименованием программы в разных компаниях скрываются разные условия. Какими они могут быть?
| Выплата только при угоне или тотальной гибели авто. | Доплата 50%. | Доплата вносится, если автомобиль утрачен совсем или серьезно поврежден, а стоимость ремонта превышает цену КАСКО. В этом случае пользователь имеет право доплатить вторую половину денежных средств и получить компенсацию. |
| Один страховой случай. | Доплата будет зависеть от степени повреждений. | После наступления страхового случая представители страховой компании рассчитывают сумму доплаты. После ее внесения срок действия полиса КАСКО распространяется на следующее страховое событие (или несколько). |
| Страховая защита от серьезных убытков. | Доплата 50%. | Вторая половина денежных средств вносится после того, как наступает страховой случай с повреждениями более 70%. На иные события страховка не распространяется, но это неудивительно, так как подобный формат КАСКО и позиционируется как полис при серьезных убытках. В данном случае страхование предполагает единственную компенсацию и после ее выплаты действие полиса КАСКО в рассрочку прекращается. |
При оформлении страхового полиса КАСКО в рассрочку особенно важно внимательно изучить все условия, прописанные в договоре. Основной риск, с которым может столкнуться собственник транспортного средства в 2024 году – это штрафные санкции, которые наступают в случае просрочек, а также правила компенсации ущерба. Бывают ситуации, когда недобросовестные организации пользуются случаем, чтобы расторгнуть договоренность с клиентом без выплаты денежных средств.
Еще один значимый нюанс – это наличие повышающих коэффициентов, которые увеличивают стоимость КАСКО. Некоторые фирмы не применяют их, а вот в других они активно используются.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Кто может оформить КАСКО в рассрочку? | Воспользоваться продуктом страховой фирм может любой из обратившихся клиентов, однако потребуется подтвердить платёжеспособность. |
| Сколько составит переплата? | Стандартный повышающий коэффициент страховых компаний в 2024 году 3-5%, некоторые организации его не используют вообще. Данную информацию рекомендуется уточнять на информационных порталах представительств. |
| Что будет, если не платить по КАСКО в рассрочку? | Организация имеет право обратиться в суд для взыскания денежных средств по услуге, либо инициировать расторжение договора в одностороннем порядке. При допущении просрочек в 2024 году действие полиса КАСКО приостанавливается. |
| На какой срок можно оформить? | Срок рассрочки по КАСКО будет зависеть от страховой компании, традиционно он составляет от 3 до 12 месяцев. |
| Каков будет размер первоначального платежа? | Сумма первоначального платежа будет зависеть от выбранной схемы. Он составит от 25 до 50% от стоимости. |
| Можно ли оформить страховку КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль? | В большинстве случаев рассрочку по КАСКО можно оформить совместно с кредитом, и платежи по ней включены в сумму взносов по кредиту. |
| Что такое программа КАСКО 50х50? | При данной программе клиент оплачивает 50% стоимости КАСКО сразу, а вторую половину – либо не оплачивает вообще, либо вносит при наступлении события, имеющее признаки страхового. |
Ремонт по КАСКО у официального дилера
Если в договоре присутствует соответствующее положение, ремонт по КАСКО в 2024 году может быть осуществлён у официального дилера. Использование возможности связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. К плюсам услуги можно отнести:
- Сотрудники сервисного центра автодилера обладают высокой квалификацией. Они постоянно проходят обучение. В результате у автодилера можно получить более качественный ремонт.
- На ремонт распространяется гарантия. Она составляет один год. Если что-то вышло из строя не по вине автовладельца, он сможет осуществить замену детали бесплатно.
- Ремонт производится при помощи новейшего высокотехнологичного оборудования. Она является заводским. Все станки проходят тщательную проверку. Их сертифицирует сам производитель.
- Подготовка запчастей происходит в рекордно короткие сроки. Обычно официальные дилеры имеют собственные склады. На них присутствует большое количество расходного материала, предназначенного для ремонта автомобилей.
Однако использование услуги связано не только с плюсами. Минусов также довольно много. Прося страховщика указать в договоре возможность прохождения ремонта у автодилера, клиент должен помнить о следующем:
- Стоимость ремонта у официального дилера очень высокая. Она может быть на 30% выше стоимости, которую запрашивают за аналогичную услугу иные организации. Это отразится на цене КАСКО. Для гарантийных автомобилей услуга всегда дороже. Ее цена может вырасти на 10-20%.
- Качество услуги. Несмотря на работу высококвалифицированных специалистов, ремонт по КАСКО у официального дилера часто выполняется халтурно. Известны случаи, когда несоответствие было видно невооружённым глазом без перспективы. Так, люди жаловались на поставленные бампера с зазорами, превышением расстояния от среза до детали, некачественно установленные пороги и прочее. Здесь имеет место быть человеческий фактор.
- Сроки ремонта могут существенно затягивать. Согласно заключаемому с организацией договору, ремонт по КАСКО в 2024 году должен быть выполнен в течение месяца. На практике этот период может превосходить два и более месяца.
- Существует риск столкновения с мошенничеством. Иногда работу выполняют недобросовестные сотрудники. Они могут присутствовать в любых компаниях, вне зависимости от того, выполняется ремонт официального дилера или производится в иных организациях. С автомобилем могут осуществить любые действия. Так, у одного гражданина заменили коробку передач на дефектную, а затем утверждали, что её никто не трогал. Для того, чтобы доказать правоту, человеку пришлось обращаться в суд. Он сумел выиграть разбирательство.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2024 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Получение возмещения при ДТП
В случае ДТП, когда у вас есть полис КАСКО, вы можете получить возмещение ущерба, нанесенного вашему автомобилю, независимо от того, кто является виновником. Однако, получение возмещения при ДТП с КАСКО имеет свои особенности.
Процесс получения возмещения при ДТП с КАСКО может потребовать некоторых действий и проверок со стороны страховой компании. В случае страхового случая вы должны сразу же сообщить о нем своей страховой компании и представить все необходимые документы.
Страховая компания проведет детальную оценку ущерба вашего автомобиля и рассмотрит каждую обстоятельство ДТП, чтобы определить, покрывает ли ваш полис КАСКО данное ДТП.
В случае, если ваша страховая компания признает ДТП страховым случаем, вы получите возмещение усли ущерб превышает установленную страховую сумму и вы оплатили все действительные франшизы.
Однако, важно помнить, что возмещение по полису КАСКО обычно не включает покрытие материального и морального ущерба третьим лицам в случае ДТП, если вы являетесь его виновником. Для возмещения такого ущерба следует обратиться к своему полису ОСАГО.
Таким образом, наличие КАСКО не освобождает вас от необходимости иметь обязательное страхование ОСАГО, которое покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам при ДТП.
| Получение возмещения при ДТП с КАСКО: | Получение возмещения при ДТП с ОСАГО: |
|---|---|
|
|
Таким образом, наличие КАСКО и ОСАГО позволяет вам получить максимальное покрытие ущерба при ДТП. Полис КАСКО будет компенсировать ущерб вашему автомобилю, а ОСАГО – ущерб, нанесенный другим участникам ДТП.
Учет возраста автомобиля
При рассмотрении вопроса о необходимости ОСАГО в 2024 году, если у вас уже есть КАСКО, следует учесть возраст вашего автомобиля. Возраст является одним из ключевых факторов при определении страховой премии.
Молодой автомобиль, который находится на гарантии и не имеет видимых повреждений, может быть более надежным и безопасным, чем автомобиль более старого года выпуска, который уже претерпел износ и может иметь скрытые дефекты. В этом случае КАСКО может быть достаточным для обеспечения защиты от финансовых потерь в случае аварии.
Однако со временем автомобиль стареет, его комплектующие становятся более подверженными поломкам, на нем могут появляться коррозия и другие неотвратимые процессы. В таких ситуациях ОСАГО может быть важным дополнением к КАСКО, поскольку страховая компания возместит ущерб, нанесенный третьим лицам. Возраст автомобиля может быть одним из факторов, влияющих на вероятность возникновения аварий и степень риска для окружающих.
Кроме того, стоит учитывать, что страховая премия ОСАГО может зависеть от возрастной группы водителя. Например, молодые водители могут быть подвержены большему риску аварий, поэтому их страховая премия может быть выше. Обратите внимание на то, что возраст автомобиля и возраст водителя могут влиять на итоговую стоимость страховки.
В целом, решение о необходимости ОСАГО в 2024 году, если у вас уже есть КАСКО, зависит от множества факторов, включая возраст автомобиля. Учитывайте все риски и обратитесь к специалисту для получения консультации, чтобы определить наилучший вариант для вас и вашего автомобиля.
Как возмещается ущерб по каско
Порядок и условия получения страхового возмещения оговариваются договором. При оформлении каско их нужно обязательно уточнить.
Страховая может возместить убытки деньгами либо отремонтирует авто за свой счет в автосервисе, являющимся партнером СК, или в сервисе, который укажет водитель. Данные условия также прописывают в договоре.
Размер выплаты по каско не лимитирован. Получить можно любую сумму, которую рассчитает эксперт страховщика, исходя из ущерба, полученного машиной. Если водителя не устроит размер возмещения, он вправе его оспорить и назначить независимую экспертизу.
К страховым случаям по каско не относятся арест или изъятие авто, ущерб в результате терактов, войны и иные повреждения, оговоренные договором.
Когда срок действия договора истечет, водитель может его продлить или заключить новый договор с другой страховой компанией и на иных условиях.
Каско – дорогой полис, и решение о его покупке должно быть взвешенным. Важно понимать, что, если за время действия договора не произойдет страховых случаев, деньги, потраченные на страховку, никто не вернет. Они уйдут в прибыль страховой компании.
Где быстрее заключить новое соглашение
Есть 2 способа пролонгации добровольного автострахования. Можно продлить каско онлайн. Сайты крупнейших автостраховщиков России активно предлагают услугу уже более 4 лет. В 2018 году возможность пролонгации через интернет стала обязательной для всех компаний, продающих указанный тип полиса. Вслед за этим автостраховщики стали предлагать купить новый автополис онлайн, чтобы не терять постоянных покупателей дорогой страховки.
Плюсы пролонгации соглашения через интернет:
- оформление в течение 10–15 минут;
- получение копии на почту сразу после оплаты;
- более низкая комиссия (потому что в сделке не участвует страховой агент, зарплата которого зависит от количества проданных полисов);
- оформление с любого устройства и в любое время. Главное — доступ к интернету и возможность оплатить каско онлайн.
Минус продления автополисов через интернет всего один — они не всегда действуют сразу после покупки. Как уже было сказано, иногда страховщик устанавливает ограничение. Например, 3 дня с момента приобретения. Это нужно учитывать, продлевая автостраховку в последние дни ее действия.
Офлайн-договоры в 90% случаев действуют сразу после уплаты страховой премии, если иное не было прописано в соглашении. Если до окончания срока страхования остались 1-2 суток, правильнее продлить его в офисе.
Но у продления каско в офисе есть минусы:
- большинство филиалов работают с 9:00 до 17:00, что исключает возможность приезда к страховщику тем, чей график совпадает с графиком страховой компании;
- не все автолюбители активно пользуются интернет-услугами, поэтому в офисах страховщика вероятны очереди;
- иногда компании принимают оплату только наличными. С учетом цифровизации экономики, когда большинство людей пользуются безналом, владельцу авто приходится тратить лишнее время на снятие денег с карточки;
- страховые агенты порой навязывают дополнительные услуги, от которых не все могут отказаться;
- оформление страховки через менеджера стоит дороже, чем продление полиса каско в интернете.