Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия и подводные камни ипотеки от россельхозбанка для сельской местности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Частичное и полное закрытие кредита — два варианта погашения ипотечного кредита в Россельхозбанке. Приобретение недвижимости по программе «Сельская ипотека» возможно при соблюдении определенных условий и предоставлении необходимой документации. Важно, чтобы заемщик понимал, какую часть кредита он может позволить себе погасить и как это сделать более выгодно.
Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»
Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:
- Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
- Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
- Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
- Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
- Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.
Виды досрочного погашения кредита РСХБ
Благодаря программе Россельхозбанка по сельской ипотеке рынок сельской недвижимости становится проще. Какие условия и опции доступны заемщикам в рамках этой программы, а также возможность досрочного погашения ипотечного кредита?
В рамках программы «Сельская ипотека» по сельскохозяйственной ипотеке предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Заемщики имеют право на досрочное погашение ипотечного кредита, что позволяет сэкономить средства на выплате процентов.
Одним из вариантов досрочного погашения является досрочное завершение кредита. При этом заемщик до конца срока выплачивает сумму, равную оставшейся задолженности, включая прибыль по кредиту. Таким образом, долг погашается и ипотека снимается.
Другой вариант — частичное досрочное погашение кредита. Заемщик может вносить дополнительные платежи в дополнение к обязательным ежемесячным платежам. Это сокращает срок кредита и уменьшает общую сумму выплачиваемых процентов.
Однако при досрочном погашении кредита РСХБ важно учитывать условия программы «Сельскохозяйственная ипотека». Необходимо ознакомиться с документами, необходимыми для досрочного погашения, а также проинформировать о процентной ставке и других условиях.
Выбор полного или частичного досрочного погашения остается за заемщиком, а программа «Сельскохозяйственная ипотека» Россельхозбанка предоставляет возможность выбора и гибкости в выплатах по ипотеке.
Однако стоит учитывать, что при определенных условиях досрочное погашение кредита может быть более выгодным. Для принятия документально обоснованного решения следует учитывать процентные ставки и другие факторы.
Таким образом, досрочное погашение кредита по программе «Сельская ипотека» в Россельхозбанке — это реальная возможность для заемщиков. Выбирайте наиболее выгодный для вас вариант и избавляйтесь от долга с пользой для себя.
Подводные камни кредитования
Пониженная ставка по кредиту – выгодная и привлекательная возможность воспользоваться программой сельской ипотеки. Но кроме преимуществ она включает в себя ряд условий, с которыми нужно обязательно ознакомиться:
- Границы земли, на которую могут выдать кредит, строго ограничены. Так, льготный заем нельзя получить в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
- В программе сельской ипотеки участвуют только определенные банки;
- Если вы хотите построить частный дом или завершить строительство, обязаны провести работы по договору подряда, а земля должна находиться в вашем владении;
- Ипотеку должен одобрить не только банк, но и Министерство сельского хозяйства РФ. Минсельхоз может принять положительное решение только в том случае, если лимит государственного финансирования на текущий год еще не израсходован;
- Максимальный размер ставки – 3%. Банк законно может его увеличить, если: заемщик просрочил платеж по кредиту, денежные средства используются не по назначению/изменились цели, программа сельской ипотеки отменена. В последнем случае банк имеет право законно повысить процент до базовой или стандартной ставки. Этот пункт прописан в договоре. Согласно распоряжению правительства, каждая организация-участник обязана установить льготную, базовую и стандартную ставку для сельской ипотеки. Например, у Россельхозбанка льготная ставка составляет 2,7%, базовая – 6,95% (актуально на 2021 г.), она рассчитывается так: льготный показатель увеличивается на размер ключевой ставки Центробанка РФ. Также существует стандартная ставка – 11, 5%.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Требования к заемщикам
Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить необходимые документы. Выберем, на что следует обратить внимание на каждом этапе оформления ипотеки в Россельхозбанке. Начнем с рассмотрения требований, предъявляемых к заемщикам.
В программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка могут принять участие такие категории жителей.:
- Физические и юридические лица, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации.
- Граждане Российской Федерации, достигшие возраста 18 лет, имеющие право совершать сделки своими полномочиями и не имеющие никаких ограничений в правоспособности.
- Некоммерческие организации и учреждения, осуществляющие свою деятельность в установленном законом порядке и не имеющие коммерческую прибыль в качестве основного предмета деятельности.
- Государственные и муниципальные учреждения, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и уставом.
Кроме того, вам потребуется предоставить следующую информацию и документы для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:
- заявление на получение ипотечного кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий доходы заемщика;
- справку с места работы или выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- справку о состоянии семейного (домашнего) бюджета;
- свидетельство о браке, разводе или официально заверенную справку о семейном положении;
- справку о наличии и состоянии счетов в банках;
- сведения о недвижимости, которую вы планируете приобрести;
- иные документы, предусмотренные Россельхозбанком при оформлении ипотечного кредита.
Также стоит учесть, что на каждую программу и льготную ставку в Россельхозбанке могут быть установлены специфические требования и дополнительные документы.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страхование жилья отдельно. При подаче заявки доступна опция «страхование жизни» — ее можно убрать, но дом или квартира должны быть застрахованы: средняя страховая сумма для ипотеки в 2 млн рублей составляет 60-100 000 рублей. Цены зависят от региона.
Например, в Курганской области, принимая 2 млн. рублей, страховка стоит около 80 000 рублей.
Некоторые заемщики жалуются, что банки предлагают обязательное страхование ООО «РСХБ Страхование» в первый год ипотеки, но на сайте представлен список аккредитованных страховых организаций, которые могут гарантировать заемщику ваш выбор.Если вы отказываетесь от страховки ООО «РСХБ-Страхование», многие заемщиков отклонят заявку на получение ипотечного кредита.
Рекомендуется предварительно посетить офис банка, чтобы обсудить этот вопрос. Страховые компании страхуют вас, поэтому вы можете сравнить страховки и среднерыночные цены на страхование.
Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?
Два года назад наблюдалась тенденция к субурбанизации, при этом цены на ремонт и реконструкцию домов удваивались или утраивались. Учтите, что конечная цена покупки участка с дренажем и газификацией зачастую выше, чем покупка готового дома. Это может привести к дополнительным расходам и задержкам в развитии, что усложнит жизнь в вашем доме.
Сельскохозяйственные ипотечные кредиты несут в себе риск повышения процентных ставок, если закончится субсидия от Министерства сельского хозяйства или если вы случайно нарушите условия.
Ипотека подходит, если вы соответствуете всем требованиям банка и застрахованы на выгодных условиях.
При покупке дома на участке стоит также получить ипотечный кредит на покупку фермы, поэтому агенты по недвижимости обычно готовы вести переговоры и предлагать скидки. Да, ставки по ипотеке могут вырасти, но более низкая цена дома должна окупиться.
Если вы сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и строительные материалы упадут; в 2022 году многие производители столкнулись с проблемами сбыта, что привело к снижению цен.
Следите за новостями — подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по электронной почте или в мессенджере.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Что такое сельская ипотека?
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.
Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.
Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.
Когда банки могут отказать
Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость. Например, отрицательное решение может быть принято, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
- возраст клиента не соответствует требованиям банка;
- доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
- выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.
Условия получения, выдачи сельской ипотеки в 2023
Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:
- заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).
Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.
- пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
- три миллиона — остальные субъекты РФ;
- термин – 25 лет;
- первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.
Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.
Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2021-22 году
Кредит по программе «Сельская ипотека» доступен до 31 декабря 2022 года
Валюта кредита — Рубли
Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей
Читайте так же:
- Повышение пенсий работающим пенсионерам в 2021 году
- Льготная ипотека на строительство дома в 2021 году
- Будет ли продолжена сельская ипотека в 2021 году
Максимальная сумма кредита:
- 3 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
- 5 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Кредит по программе Сельской ипотеки предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.
Первоначальный взнос
- От 15%
- От 50% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
В рамках программы «Приобретение готового жилья»:
Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
В рамках программы «Приобретение строящегося жилья»:
Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого объекта недвижимости.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Наличие дополнительных ограничений
- Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более 3 жилищных кредитов в течение последнего годового интервала. При определении количества предоставленных кредитов в расчет принимаются кредиты, выданные (в том числе частично) по кредитным договорам, заключенным в течение указанного периода).
- Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.
- Заемщик и созаемщики не вправе использовать в качестве первоначального взноса средства социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
- Кредит предоставляется на приобретение одного жилого помещения.
- Процентная ставка 2,7% годовых
- Надбавка 0,3% — при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:
- покупка готового жилья;
- приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
- приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
- строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.
Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:
| Основные параметры | Пояснения |
| Минимальная сумма, валюта кредита | 100 000, рубли РФ. |
| Максимальная величина займа | До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области). |
| Обязательный первоначальный взнос | 10% – минимум. |
| Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению | Не предусмотрено. |
| Обеспечение возврата займа | Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН. |
| Страхование | Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора. |
| Созаемщики | Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения. |
Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:
- гражданский паспорт;
- военный билет для лиц призывного возраста;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
- пакет документов по объекту кредитования.
Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:
- ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
- актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
- отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
- справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.
Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:
- расширенную выписку из «Росреестра»;
- документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
- смету проекта;
- разрешение местного муниципалитета на ИЖС.
Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:
- минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
- выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
- исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
- руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
- предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2022 году
Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:
- рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 3% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
- можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
- Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
- заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
- вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
- титульное страхование не требуется;
- семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.