Как сохранить имущество при личном банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить имущество при личном банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Как банкроту сохранить квартиру

1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Как проходит процедура банкротства физического лица с сохранением имущества

После подачи заявления арбитражный суд рассматривает его и определяет, является ли должник несостоятельным или нет. Если решение положительно, должнику предлагают на выбор два варианта банкротства: через реструктуризацию долга или через реализацию имущества.

Реструктуризация долга позволяет сохранить всё имущество банкрота, но не даёт возможности обнулить долги. Реализация имущества, напротив, полностью списывает задолженность, однако должник лишается части вещей, которыми владеет.

Как правило, граждане входят в банкротство для того, чтобы избавиться от финансового бремени. Поэтому выбирают реализацию имущества. А дальше всё зависит от того, получится ли исключить из конкурсной массы те или иные вещи. И здесь важнейшую роль играют квалификация и опыт финансового управляющего должника. А определить риски и узнать, какое имущество получится «отстоять» и сохранить в процедуре банкротства, можно на бесплатной консультации опытного юриста.

Чем можно заменить продажу имущества

Иногда можно избежать продажи имущества должника через процедуру реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий долгового обязательства между кредитором и должником, чтобы обеспечить более удобные условия для погашения долга. Это может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга.

Реструктуризация может проводиться как добровольно, по соглашению между кредитором и должником, так и на основании решения суда. Если должник обращается в суд с ходатайством о реструктуризации, то кредиторы должны будут высказаться по поводу такого ходатайства и участвовать в процедуре.

В некоторых случаях реструктуризация может быть более выгодной для кредиторов, чем продажа имущества должника. Поэтому, если долги не являются критическими, стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Однако решение о проведении реструктуризации или продаже имущества должника принимается в каждом конкретном случае индивидуально, и необходимо учитывать все обстоятельства дела.

Могут ли быть проблемы при переводе имущества на третьих лиц?

Перевод имущества на третьих лиц — самый распространенный способ его защиты. Однако с ним могут быть проблемы, особенно если это происходит в период, когда должник находится в состоянии банкротства или когда существует угроза возникновения такого состояния.

В этом случае кредиторы могут возбудить дело об уклонении от исполнения обязательств и попытаться оспорить сделку о переводе имущества, ссылаясь на то, что она была совершена с целью уклонения от исполнения долга.

Также возможны проблемы с переводом имущества на третьих лиц, если сделка была совершена в ущерб кредиторам или если она была совершена с нарушением закона. В этом случае кредиторы могут обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании средств, полученных от нее.

Поэтому если вы планируете перевести свое имущество на третьих лиц, следует получить консультацию у опытного юриста, который поможет вам избежать рисков.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Что будет с залоговым имуществом при банкротстве

• Опасения при запуске процедуры могут быть связаны с ипотечной недвижимостью или автомобилем, купленным в кредит. Закон говорит, что залоговое имущество при банкротстве подлежит реализации. Не получится сохранить активы даже в случае, если кредит или ипотека были частично погашены материнским капиталом. Единственная залоговая недвижимость тоже будет продана через торги.
• Выйти из тяжелого положения получиться только с помощью реструктуризации просроченной задолженности. В течение трех последующих лет гражданину будет необходимо погасить часть ипотечного долга. Разрешают реструктуризировать задолженность только при наличии официального подтвержденного дохода.

Оспаривание торгов при банкротстве

При реализации собственности сталкиваются противоположные интересы. Кредитор и суд желают продать активы как можно быстрее и дороже, а покупатели стараются стать владельцами имущества по минимальной цене. Разные стороны часто прибегают к ухищрениям, включая совместную продажу активов. При обнаружении нарушений торги можно оспорить.

Частая причина обжалования – продажа личных предметов должника по заведомо низкой цене. Также обратиться в суд можно в случае, если лот был реализован без учета наиболее выгодного предложения.

Другие основания для обжалования:

• организатор не сообщил о торгах;
• наличие договоренности с покупателем у фин. управляющего;
• неправомерное отстранение участника.

Что считается совместно нажитым имуществом

В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:

• доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
• все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
• денежные средства на счетах;
• движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
• ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.

Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.

Личные и общие обязательства

Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.

Имущество бывшего супруга

Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.

Имущество, которое не является совместной собственностью

В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:

• недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
• имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
• средства материнского капитала;
• предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
• унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
• исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.

Особенности установления совместно нажитого имущества

Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

1. Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.

   Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.

   При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.

2. Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.

   Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом,следует изучить порядок проведения торгов.

3. Договориться с кредитором.

   Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.

4. Обратиться за помощью к профессионалам.

   Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Как финуправляющий проверяет сделки

После введения процедуры банкротства физлица финансовый управляющий обязан тщательно проверить все сделки с имуществом должника, совершенные за последние 3 года до подачи заявления о несостоятельности. Это необходимо для выявления возможных злоупотреблений.

В первую очередь анализируются договоры купли-продажи, дарения, мены в отношении недвижимого имущества, автотранспорта, ценных бумаг и долей в уставном капитале предприятий. Также отправляются запросы о сделках в Росреестр, ГИБДД и прочие госорганы. Финансовый управляющий внимательно смотрит на сомнительные операции с участием родственников и аффилированных лиц. Проверяется соответствие цен сделок сложившимся на тот момент рыночным значениям.

В результате анализа выявляются признаки преднамеренного вывода активов с целью утаивания имущества от кредиторов. Обнаруженные факты недобросовестности становятся основанием для судебного оспаривания, отмены сделок.

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

Что нельзя делать перед банкротством

Процедура банкротства предусматривает проверку имущества, находящегося в собственности должника: недвижимость, банковские счета и вклады. Если пытаться вывести имущество из собственности, то такой факт легко обнаруживается. Все сделки с недвижимостью проходят регистрацию в ЕГРН, а автомобили учет в ГИБДД. При банкротстве проверяются все сделки должника за предыдущие три года перед подачей заявлении я о банкротстве.

Что нельзя делать:

• дарить или продавать имущество родственникам, иным лицам с целью сокрытия;

• совершать мнимые сделки (например, автомобиль переписан на другое лицо, а пользуется им должник);

• продавать имущество по явно заниженной стоимости относительно рынка;

• гасить долг перед одним из кредиторов, игнорируя остальных.

Можно ли банкротиться без имущества?

При отсутствии имущества некоторые граждане полагают, что процедура банкротства не нужна, ведь реализовывать нечего. На самом деле, банкротство при отсутствии имущества очень выгодно. Оно избавит от головной боли и проблем в будущем.

Долг не списывается с течением времени. Снова предъявить исполнительный лист кредитор может и через 10 и через 20 лет, поскольку срока давности по закону для этого не существует. Главное – не пропустить трехлетний срок для предъявления, который «обнуляется» каждый раз, как взыскатель подает лист в ФССП.

В итоге списать долги навсегда можно только через банкротство.

Почему физическому лицу стоит банкротиться, если нет имущества:

• Постоянная нервотрепка, звонки коллекторов, письма из банков, визиты на дом будут продолжаться.

• Нельзя регистрировать на себя ни квартиру, ни машину, ни другую недвижимость в будущем. Ее всегда могут выявить арестовать и взыскать.

• Устроиться на выгодную работу с хорошей белой зарплатой будет проблематично. Ведь на работу может прийти исполнительный лист.

• Открыть бизнес, зарегистрировавшись как ИП, тоже будет непросто, поскольку ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Любые средства на счетах, имущество – будут обращены на погашение долга.

• Кредиторы смогут дождаться выхода должника на пенсию – и тогда 50% пенсии будет перечисляться им судебными приставами.

• Получить кредит с долгами невозможно. Банкротиться выгодно ― через несколько лет после прохождения процедуры кредитная история очищается от негатива.

• При поездке в отпуск или по делам за рубеж приставы не выпустят гражданина из страны.

Какое имущество могут забрать?

Для покрытия финансовых обязательств могут использовать любое ценное имущество. В первую очередь используются ценные активы, недвижимость, транспортные средства, ювелирные изделия, предметы роскоши, оружие. То есть те вещи, которые стоят дорого и их легко продать из-за высокой заинтересованности среди участников аукциона.

Отберут ли единственное жильё?

Есть нюанс: единственное жильё могут отнять, если оно признано слишком большим по площади (например, 110 кв.м. для проживания одного человека). По требованию финансового управляющего недвижимость в этом случае могут продать, предложив взамен должнику более скромную квартиру или дом. А извлеченная прибыль в виде разницы цен как раз и будет использована на исполнение финансовых обязательств.

Похожие записи:

• Что делать когда украли номера с машины России
• Получить загранпаспорт с долгами у судебных приставов в Краснодаре
• Если нет постановления суда о лишении прав