Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий при наступлении страхового случая по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).
10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
13. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
Ваша машина пострадала от хулиганов
Вы нашли свой автомобиль поврежденным кем-то (вмятины или царапины на кузове, взломанные двери, разбитые стекла и т.п.).
1. Осмотрите автомобиль. Не прикасайтесь к местам повреждений, не пытайтесь их очистить или протереть, не трогайте остатки поврежденных деталей и осколки, а также предметы, которыми могли быть нанесены повреждения (например, лежащие у машины камни).
2. Убедитесь в том, что ущерб причинен не в результате столкновения с другим автомобилем.
3. Осмотрите прилегающую территорию, попытайтесь найти свидетелей. Если свидетели найдутся, подробно расспросите их об обстоятельствах происшествия и запишите их полные имена и контакты.
4. Посмотрите на номерную табличку ближайшего дома. Запишите его адрес. Это понадобится Вам для вызова милиции и оформления документов.
5. Вызовите полицию с мобильного телефона по номеру 112 или с городского телефона по номеру 02. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите адрес места происшествия.
6. До момента приезда полиции по возможности сфотографируйте повреждения и расположение машины относительно близлежащих ориентиров.
7. Позвоните в Вашу страховую компанию. Уточните дальнейшие действия, запишите их. Если возможно, обратитесь также к Вашим страховым документам, где должен быть четко описан порядок Ваших действий и сроки уведомления страховщика о происшедшем.
8. Дождитесь приезда полиции, сохраняя место происшествия в неизменном виде.
9. Если Вы пользуетесь услугами аварийного комиссара и у Вас есть его карточка, – свяжитесь с ним по телефонам, указанным на карточке.
10. Внимание! Чтобы не лишиться страховой выплаты, при устном и письменном общении с сотрудниками полиции ни в коем случае не соглашайтесь с тем, что:
1) Вы не имеете претензий к кому бы то ни было и (или) обратились только за справкой для фиксации факта повреждения машины;
2) ущерб является для вас незначительным (в т.ч., поскольку машина застрахована). Если Вас просят оценить ущерб, заявляйте, что он является для Вас значительным.
11. По результатам общения с сотрудниками полиции Вы должны:
1) Зарегистрировать в отделе внутренних дел заявление о факте противоправных действий лиц, повредивших машину. Получить на руки талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления.
2) Получить справку из ОВД о факте противоправных действий третьих лиц. Справка должна содержать сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах происшествия, перечень поврежденных элементов автомобиля и указание на то, что машина повреждена установленными или неустановленными (неизвестными) лицами. Имейте ввиду, что фраза: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах» в справке может стать основанием для отказа в страховой выплате. Тщательно проверьте, правильно ли указаны в справке все важные данные – марка, модель, госномер автомобиля, сведения о его владельце, сведения о Вас (а не о страховщике!) как о потерпевшем.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Что делать владельцам КАСКО при ДТП
Порядок действий при ДТП, чтобы оформить страховой случай по полису КАСКО:
- Включить аварийные световые габариты (сигнализацию), после чего выставить предупредительный знак аварийной остановки.
- Вызвать работников ГИБДД по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон).
- До прибытия работников дорожной полиции оставайтесь на месте происшествия. Не убирайте битые стекла и прочие подтверждения аварии. Сфотографируйте место происшествия со всех сторон, фиксируя повреждения автомобиля.
- При создании дорожного затора, составьте схему ДТП, где при свидетелях зафиксируйте расположение транспортных средств в месте аварии, а также запишите Ф.И.О., контакты и адреса свидетелей.
- Проконсультируйтесь по данной ситуации у своего страховщика (агента, брокера).
- Оформите бланки извещений о ДТП вместе со всеми участниками аварии (прилагаются к полису КАСКО).
- От сотрудников ГИБДД следует получить:
- протокол об административном правонарушении (оригинал, можно копию), составленный на нарушителя ПДД;
- справку о поврежденных при ДТП деталях автомобиля (форма №154), включая пометку о возможности скрытых поломок (очень важно для КАСКО!).
- Если ваш полис КАСКО предусматривает минимизацию затрат страховщика, спросите у работников ГИБДД, когда и куда следует явиться на группу разбора.
Автомобиль получил ущерб: повреждения на стоянке или поцарапан каким-то предметом?
Действия для владельцев полиса при нижеследующих страховых случаях КАСКО необходимо:
- Если повреждение вызвано атмосферными явлениями, обращайтесь в местное отделение Росгидрометеоцентра за справкой о метеорологической ситуации в этом районе.
- Если автомобиль поврежден предметом, не позднее 2-х часов по выявлению данного факта обращайтесь в местный отдел полиции за справкой (ф. №3) о полученных повреждениях и обстоятельствах происшествия.
- Если машина испорчена на стоянке либо испорчена посторонним предметом при движении, сразу же при обнаружении этого вызывайте сотрудников ГИБДД. Движущийся автомобиль остановите, включите аварийные световые габариты и поставьте на дорогу аварийный знак остановки.
- Свяжитесь со страховой компанией и уточните, как доставить к ним на осмотр и как провести эвакуацию.
- Запрещается видоизменять картину ДТП, самостоятельно эвакуировать ТС, оплачивать ремонт повреждений без ведома страховщика.
- От сотрудников ГИБДД следует потребовать:
- протокол о происшествии (оригинал, можно копию);
- справку обо всех повреждениях автомобиля (ф. №748) с угловым штампом, заверенную круглой печатью.
Ресо-НЕгарантия. Беспредел и отказ в выплате возмещ. ОСАГО
16.08.2019 попали с супругом в ДТП, виновник прямо перед нами влез на встречную полосу (хотел развернуться) получился сильный лобовой удар. ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД, мы не фотографировали ДТП, так как были в шоковом состоянии и были уверены, что фото ГИБДД достаточно. 22.08.2019 все необходимые по закону документы были предоставлены Ресо выплатное дело 9621078, в тот же день состоялся осмотр а/м сотрудником страховой. В период всего срока, отведенного страховой на выплату, с ресо звонили и закидывали нас требованиями — срочно подъехать и написать объяснительную, почему фото не предоставили, срочно подъехать и заполнить бланк Характеристика дорожно-транспортной ситуации. Проконсультировавшись с автоюристом, нам сказали, что фото требовать от нас не имеют права и если страховой нужно — они могут сами запросить их в ГИБДД, а ХДТС это вообще документ, который компетентен составить только эксперт, там пункты «ширина дорожного полотна в месте ДТП», «с какой скоростью ехал виновник», и тд и тп.
Позвонив на гор.линию ресо, меня соединили с экспертом, который слал эти требования я ему озвучила, что мы не будем составлять этот документ, так как мы не компетенты и это требование незаконно. Вечером того же дня перезвонил якобы эксперт, который назначил встречу на месте ДТП и предложил нам присутствовать. На следующий день встретившись с ним, показали место ДТП, он сделал фото и выразил недоумение, зачем его вообще направили, так как трассология обычно проводится если был наезд на препятствие или съезд в кювет, мы же четко остались в своей полосе после ДТП.
10.09.2019 я позвонила на гор. линию узнать информацию о выплатном деле, так как 11.09.2019- последний день отведенного срока на выплату. Меня снова соединили с экспертным отделом, где мне сообщили, что приказ на выплату передан на подпись и перечисления ждать либо 10.09 вечером либо 11.09. Я уточнила про сумму, мне ответили, что выплата будет в пределах страхового лимита, я уточнила — 400? мне ответили «Да». Вечером 10.09 зашли в приложение Ресо и увидели статус выплатного дела — Отказ. Не страховой случай. Снова гор.линия и снова эксперт, который ответил, что отказ по результатам трассологической экспертизы, которая показала несоответствие повреждений данному ДТП.
С результатами экспертизы ознакомить отказались. Раз они сваливали на нас заполнение ХДТС, можно догадаться, какие там «эксперты» и какие «лицензии» они имеют.
Помимо всего этого, Ресо слила наши данные перекупам, телефон супругу начали разрывать звонками — машину битую продаете? Продавать мы ее даже не думали и ни на каких ресурсах не размещали. Причем они в курсе, что мы получили отказ со страховой! То есть идет комплексное давление!
Уже назначена независимая экспертиза с нашей стороны, о которой ресо уведомлено телеграммой. Твердо намерена дойти до суда, наняла автоюриста, практикующегося на таких случаях!
Помимо всего прочего, буду подробно освещать весь процесс в социальных сетях, чтобы люди, столкнувшиеся с похожей ситуацией и откровенными беспределом от страховой- знали алгоритм действий!
Перечень официальных автосервисов, сотрудничающих со страховой компании РЕСО
Сервисы ресо гарантия по осаго, где можно произвести ремонт авто при наступлении страхового случая представлены в разных городах Российской Федерации. Перечень СТО представлен ниже.
- Ресо автосервис.
- Фаворит Моторс.
- Автосервис Прагматика.
- Сервис Major Nissan.
- Центр RENAMAX.
- СТОА Автоимпорт.
- Genser.
- Авто АЛЕА.
- Независимость Север.
- Хонда Измайлово.
- Рольф.
- Пежо АВЕС-юг.
- Дакар Чемпион.
- Автоимпорт.
- Атлант-М Балтика.
- RTDService.
- Торгмаш.
- Avantime.
- Авилон Форд.
- Автоцентр Авангард.
- Автобиорафия.
- Автогранд.
Полный список с выборкой по городам с адресами и телефонами можно посмотреть на посмотреть на официальном сайте компании «Ресо-гарантия».
Основные причины, по которым страховая компания может отказать в выплате по КАСКО
Существуют различные причины, по которым страховая компания не произведет выплату страхового возмещения. Приведем некоторые из них:
- эксплуатация технически неисправного застрахованного транспортного средства;
- управление застрахованным транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ;
- управление застрахованным транспортным средством лицом, не имеющим права управления этим транспортным средством;
- скрытие/съезд с места ДТП;
- несвоевременное уведомление Страховой компании о страховом случае;
- восстановление транспортного средства до проведения осмотра представителями страховой организации.
Важно отметить, что конкретные причины отказа зависят от условий страхования, которые отражены в страховом полисе, а также содержатся в правилах страхования. Поэтому перед заключением договора страхования рекомендуем внимательно ознакомиться с действующей редакцией правил страхования и задать все интересующие вопросы страховому агенту или представителю страховой компании для получения более подробной информации.
В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.
Угон
В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?
Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.
- Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
- Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.
Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража — это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».
Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.
Мелкие повреждения по случайности
Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:
- Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
- Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
- Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.
Крупные повреждения автомобиля
Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:
- Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
- Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
- Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
- Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
- Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.
Оформление страхового случая для получения компенсации
Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.
Общий алгоритм
Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.
После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.
В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.
Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.
Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
Повреждения получены не на дороге
Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
- Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
- Не трогайте ничего на месте происшествия;
- Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
- Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
- После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.
Повреждения получены в движении
Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.
Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.
Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.
Угон автомобиля
Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
- Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
- Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
- Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
- Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
- Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
- Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
- Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
- Обратиться в страховую с заявлением.
Угон (Хищение) автомобиля
КАСКО покрывает стихийные бедствия наравне с рисками по угону, ущербу и гибелью автомобиля. Однако при заключении договора, нужно уточнить конкретный перечень природных явлений, последствия от которых возмещает купленная страховка.
От каких же разгулов стихии защищает добровольное страхование? Обычный перечень страховых случаев содержит виды ущерба, которые могут быть причинены транспортному средству в результате:
- землетрясения;
- наводнений;
- падающих с крыш осколков льда и сосулек;
- селей и оползней;
- града и снега;
- упавших древесных стволов;
- шквального ветра, ураганов, смерчей и торнадо;
- природных пожаров;
- обвалов и камнепадов;
- извержения вулканов;
- схода лавины.
Но на практике не все проходит также гладко, как на бумаге. В некоторых случаях страховые компании, стараясь минимизировать собственные расходы, пытаются избежать выплат. Чтобы избежать ответственности, они ссылаются на наличие обстоятельств, которые мешают им признать случившееся с автомобилем страховым случаем.
Если автомобиль пострадал от стихийных бедствий, включенных в пакет услуг, автовладельцу необходимо соблюсти предусмотренный в таком случае порядок действий. Главная задача при этом для автомобилиста заключается в необходимости предоставить доказательства того, что урон его имуществу был причинен именно в результате произошедшего природного явления. Следующие действия следует предпринять собственнику автомобиля в случае наступления страхового случая:
- Обратиться в полицию и МЧС с сообщением о происшествии:
-
- если ситуация позволяет, владелец должен дождаться сотрудников этих органов, не покидая места инцидента;
- если же оставаться на месте без риска ущерба здоровью или жизни невозможно, следует самостоятельно посетить отделение полиции или МЧС и получить от сотрудников этих органов справку, в которой подробно описано, как и от чего пострадал автомобиль, включая список полученных машиной повреждений.
- Доказать факт наступления стихийного бедствия:
-
- обратиться с письменным запросом в службу, осуществляющую контроль над состоянием окружающей среды, например, в Гидрометцентр;
- получить документ, фиксирующий место, время и вид природного бедствия, а также его характерные особенности и количественные характеристики.
- Известить свою страховую компанию о случившемся и уточнить у менеджера порядок дальнейших действий.
- Сфотографировать по возможности место происшествия, если ситуация дает возможность это сделать.
Особое внимание нужно обратить на ситуации, когда машина пострадала от действий или бездействия коммунальных или дорожно-ремонтных служб. Если она попала в открытый люк, или на нее упали с крыши не сбитые коммунальщиками сосульки, при составлении протокола в отделении полиции не давайте сотрудникам сделать запись о том, что вы, как пострадавшая сторона, не имеете претензий к представителям Управляющей компании, работникам ЖКХ или ремонтной бригаде.
Добровольное страхование, безусловно, является надежной защитой для имущества автовладельца. Несмотря на свою дороговизну, при попадании машины в сложную дорожную ситуацию, в случае ее угона или порчи от природного явления или рук третьих лиц, полис КАСКО с лихвой окупит потраченные на него деньги. Особенно если речь идет о новом автомобиле дорогостоящей модели, или о машине, приобретенной в кредит. Но во избежание недоразумений, необходимо в процессе заключения договора тщательно изучить все условия предлагаемой страховщиком программы и прояснить все риски, которые в случае необходимости покроет приобретенный полис.
Необходимо запомнить алгоритм действий при наступлении любого страхового случая:
- при ДТП – сразу вызвать уполномоченных сотрудников дорожной полиции;
- по КАСКО без ДТП – запросить информацию метеорологической службы, любые письменные подтверждения авторизованных лиц.
При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО
В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:
- дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
- страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
- угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
- отсутствие одного комплекта ключей;
- незначительная царапина на машине без деформации деталей;
- повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
- нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
- участие в гонках;
- причинение ущерба за пределами России;
- управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
- угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
- о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
- передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
- внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
- хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
- ущерб был получен из-за неисправности машины;
- утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.
Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.
Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.
В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.
Необходимо помнить, что согласно новым правилам компенсация по КАСКО возмещается только ремонтными работами. Если провести ремонт невозможно (значительное удаление мастерской – более 50 км), страхователь может получить убыток, рассчитанный в денежной форме.
Максимальная страховая сумма по возмещению указана в договоре. Если стоимость меньше максимально указанной – страховщик рассчитал выплату компенсации в соответствии с нормальным износом автомобиля. После уведомления страховщика, предъявите для осмотра автомобиль (сохраняйте все расходы по транспортировке). После осмотра – страховщик направит его на ремонт.
У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:
- Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
- Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
- Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
- Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
- Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
- Были нарушены ПДД.
- В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.
Срок обращения для получения компенсации
Информация, какой срок отводится владельцу полиса на обращение с заявлением, содержится в Правилах страхования, условиях соглашения, не регулируется законодательством. Этот период устанавливается каждой компанией индивидуально.
После того, как принято положительное решение, составлен акт о наступлении страхового случая, владелец поврежденного имущества в течение 15-30 дней получает причитающуюся ему денежную сумму. О продлении сроков перевода средств страховщик обязан уведомить клиента в письменной форме. Если автомобиль угнан, компенсация положена, когда уголовное дело закрыто, а установить преступника и отыскать ТС не представляется возможным.
Владельцу поврежденного имущества на оповещение обычно отводится 3-7 рабочих дней. Позвонить в СК нужно прямо с места происшествия. Чтобы пригнать ТС на экспертизу, у водителя есть не более 5 дней без учета выходных. Осмотр также разрешается проводить непосредственно на месте инцидента.
Отсчет срока, касающегося предоставления, рассмотрения бумаг, начинается с момента одобрения организацией документов о покрытии убытков, и не зависит от времени подачи заявления.
Действия застрахованного лица при ДТП
Лицо, оформившее страховку КАСКО, должно изучить инструкцию, которая прикладывается к договору. В ней детально прописан алгоритм действий при наступлении ДТП. Рассмотрим стандартный перечень операций, которые должно совершить застрахованное лицо:
- Инструкция и копию Правил следует всегда иметь под рукой, чтобы после ДТП иметь возможность изучить перечень требуемых документов.
- На место происшествия следует вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара или автоюриста. Оплата его услуг ложится на инициатора ДТП. Если есть возможность возместить ущерб по ОСАГО, лучше ею воспользоваться. Не стоит торопиться оформлять страховой случай по КАСКО. При последующем обращении стоимость полиса увеличится. Однако участник ДТП должен забрать документы и сдать их в страховую компанию.
- Желательно место происшествия записать на фото или видеосъемку. При этом все объекты должны оставаться нетронутыми. После этого уже можно звонить в СК.
- Если споров о виновности между участниками не возникает, то можно самостоятельно составить схему происшествия.
- Поскольку на застрахованное лицо возложены обязанности предоставления всех документов, то следует узнать у сотрудников ГИБДД, в каком отделении забирать справки. На уведомление страховой компании о ДТП застрахованному лицу выдается 3 дня.
- Автомобиль предоставляется в страховую компанию для осмотра. На период проведения экспертизы страхователь участвует в осмотре, пишет заявление по страховому случаю КАСКО и предоставляет всю документацию непосредственно в офисе компании. Сотрудник компании забирает все документы под расписку. При этом на копиях застрахованного лица он указывает ФИО и дату принятия документов на рассмотрение.
- В течение 10-30 дней компания должна выдать направление на СТО, или перечислить средства пострадавшему, или предоставить заключение экспертизы с отказом в выплате ущерба.