Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наказание за преднамеренное банкротство физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) – это совокупность действий (или наоборот – бездействие), преднамеренно совершенных физическим лицом для утраты платежеспособности: то есть способности самостоятельно расплатиться с кредиторами по имеющимся у него финансовым обязательствам.
Преднамеренное банкротство: состав преступления
Чтобы привлечь должника к уголовной ответственности за доведение до банкротства, нужно выявить и доказать наличие в деле состава преступления – то есть следующих составляющих:
- совершение должником действий (или наоборот – бездействие), заведомо влекущих за собой его финансовую несостоятельность;
- наличие в действиях (или бездействии) должника умысла, направленного на ухудшение его материального положения;
- нарушение имущественных интересов кредиторов, перед которыми у должника имеются неисполненные финансовые обязательства;
- наличие самого субъекта преступления – должника, в отношении которого ведется дело о банкротстве.
Преднамеренное банкротство физического лица
Согласно ст. 196 Уголовного кодекса Российской федерации, преднамеренное банкротство — это действия (или бездействие), которые заведомо влекут за собой неспособность гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объёме выполнить обязательства перед своими кредиторами и/или внести обязательные платежи. Иными словами, осознанное, намеренное ухудшение заёмщиком своего финансового состояния с целью доведения себя до несостоятельности и последующего списания долгов.
Например, если гражданин оформляет кредит на крупную сумму, рассчитывая не отдавать его банку. А чтобы не с чего было возвращать заёмные средства, избавляется от своего имущества, увольняется с работы или ликвидирует статус ИП. А затем подаёт на банкротство и ходатайствует о списании долгов.
Такое поведение заёмщиков является не только предосудительным. Оно расценивается как недобросовестное и в случае обнаружения может грозить не только штрафом, но и уголовной ответственностью.
Выявление и доказательства фиктивного банкротства
Признаками фиктивного банкротства должника могут послужить:
-
несоответствие собранных финансовым управляющим сведений с информацией, предоставленной должником;
-
предоставление должником поддельных, а также фальсифицированных документов о его доходах и расходах;
-
проведение должником большого количества сделок незадолго или непосредственно перед подачей заявления о своей финансовой несостоятельности.
Сюда можно отнести: реализацию имущества должника (к примеру, его продажа, дарение и т.д.); снятие денежных средств; получение кредитов и займов, что увеличивает долговую нагрузку должника и снижает его финансовую платежеспособность (т.е. способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства).
Порядок выявления фиктивного банкротства:
-
Проведение оценки на наличие признаков фиктивного банкротства. Эта процедура может начаться, только после подачи заявления гражданина или индивидуального предпринимателя о признании его банкротом.
-
Анализ сделок совершенных должников за 2 – 3 года до подачи заявления о признании его банкротом, а также период после подачи заявления. В этом случае должник предоставляет документы о своем имуществе, а финансовый управляющий делает запросы в соответствующие организации (Росреестр, банки и т.д.) о проведенных сделках должником за отчетный период;
-
Проверка документации на наличие факта фиктивного банкротства. Она производится на основании документации, предоставленной должником и информации, которая была получена от других организаций. Эти сведения сравниваются, сопоставляются для выявления схожести и финансовых расхождений;
Признаки ложного банкротства физического лица
Как кредиторы и суд могут определить, что гражданин решил хитрым способом избавиться от обязательств?
Перечислим основные признаки фиктивного банкротства:
- несоответствие данных в заявлении и сведений, полученных по результатам проверки;
- недостаток сведений о материальном состоянии заемщика;
- обнаружение факта подделки документов, переданных на рассмотрение в суд;
- сделки по продаже или дарению имущества, совершенные непосредственно перед банкротством;
- резкий рост кредиторской задолженности в течение последних месяцев;
- продажа имущества по заведомо заниженной стоимости;
- замена одних долгов другими на условиях, невыгодных для заемщика.
Что говорит закон о преднамеренном банкротстве?
Преднамеренным банкротством, согласно квалификации статьи № 196 УК РФ, является совокупность сознательных действий, ведущих к утрате физическим или юридическим лицом платежеспособности. Бездействие приравнивается к действию, если обвиняемый сознательно не предпринимал действий, способных предотвратить банкротство. Если последствием данных действий или бездействия лица становится невозможность выполнить свои долговые обязательства перед любыми субъектами, закон квалифицирует их, как преступное деяние преднамеренное банкротство.
Выявляется преступление в ходе процедуры банкротства. Уголовная ответственность за него наступает, если кредиторы или другие заинтересованные стороны несут в результате неплатежеспособности должника убытки свыше полутора миллионов рублей. Максимальное наказание применяется, если речь идет о причинении ущерба в особо крупных размерах. Для этого убытки, понесенные заимодавцами или контрагентами должны превышать шесть миллионов рублей.
Выявление преднамеренного банкротства
Признаки криминального банкротства юридических лиц выявляются, как правило, на этапе наблюдения. Это первый этап процедуры, и в ходе нее арбитражный управляющий проверяет всю отчетную и финансовую документацию компании. Руководство юридического лица обязано предоставить управляющему доступ ко всем документам в течение трех дней.
На что в первую очередь обращает внимание специалист по банкротству, и какие моменты вызывают его подозрения? Косвенными признаками преднамеренного банкротства могут быть:
- Резкое увеличение количества сделок в последние месяцы перед подачей заявления о несостоятельности. Это может свидетельствовать о том, что лица, планирующие преднамеренное банкротство, переводят средства компании в оффшорные зоны, либо на счета подставных лиц.
- Сделки с участием фирм-однодневок. И прочие сделки, не соответствующие рыночным правилам. Например, продажа оборудования или крупных партий продукции по явно заниженной цене
- Нецелевое использование средств и прочие нелогичные решения топ- менеджеров. Например, компания, балансирующая на грани разорения и остро нуждающаяся в обновлении технологического парка, вдруг щедро спонсирует местный конкурс красоты. У арбитражного управляющего это непременно вызовет подозрения
- Отчетная и бухгалтерская документация «затерялась» или носит явные следы подделки. С компанией явно «что-то нечисто»! Управляющему только предстоит определить, что перед ним – преднамеренное или фиктивное банкротство. Уничтоженные или подделанные документы чаще всего указывают на фиктивное.
Преднамеренное банкротство от «Русской правды» до современного права
Процедура банкротства физического лица введена в российское правовое поле относительно недавно. До 2015 года в современной России банкротство было доступно только для юридических лиц. Однако это не означает, что в ранние исторические периоды банкротства для физлиц на территории российского государства не существовало вовсе.
Формирование инструмента, который бы позволил отдельным гражданам выбраться из долговой кабалы и начать свою экономическую деятельность с чистого листа — процесс исторически закономерный. Он обусловлен естественной эволюцией правовой и экономической системы страны.
Вместе с оформлением банкротства в правовом поле, на протяжение всей истории с ним соседствовало и преднамеренное банкротство — как попытка извлечения прибыли, мошенничество и обман кредиторов.
Признаки преднамеренного банкротства физического лица
- Незадолго до процедуры должник оформил расторжение брака, отдав все имущество мужу или жене.
- Продал имущество, с помощью которого зарабатывал, что значительно снизило доход.
- Нерационально использовал деньги, которые взял у кредиторов.
- Продал имущество по заниженной цене или подарил его.
- Предоставил суду ложную информацию или поддельные документы.
- Попытался скрыть имущество или счета.
- Рефинансировал займы на невыгодных условиях.
- Резко начал снимал деньги со счетов и закрыл их.
- Переводил крупные суммы денег третьим лицам.
- Совершал крупные покупки, хотя уже имел просрочки по кредитам.
- Купил неликвидное имущество по завышенной цене.
- Заменил долговые обязательства на другие, которые явно были невыгодными.
Преднамеренное банкротство физического лица – это когда человек специально ухудшает свое финансовое состояние, чтобы избавиться от задолженностей. Обнаружение преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Если такие признаки имеются, процедуру банкротства досрочно завершают, а информация направляется в полицию. Далее назначают наказание – административное или уголовное. Строгость зависит от нанесенного ущерба.
Чтобы законно списать долги и не навлечь на себя подозрения, предоставляйте суду только достоверные сведения. Не врите, не подделывайте документы и не сговаривайтесь с одним кредитором. Сотрудничайте с финансовым управляющим и наймите юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. А если остались вопросы, нажмите под статьёй «получить помощь». Мы проконсультируем бесплатно.
Выявлением признаков преднамеренного банкротства занимается арбитражный управляющий. Применяются специальные методики. Задача – доказать, что гражданин или ИП совершал неправомерные поступки.
Является ли несостоятельность подлинной или искусственной, выясняется в общем порядке. Анализ выполняется, когда заявление о признании несостоятельности подает сам задолжавший человек или ИП, а не кредиторы.
- Изучается материальное состояние предполагаемого банкрота в течение трех лет.
- Проводится анализ изменений коэффициента платежеспособности, для чего выбираются соответствующие периоды.
- Обнаруживаются интервалы, в течение которых платежеспособность резко снижалась. Далее выявляется, по каким причинам это происходило.
- Сведения соотносятся с данными об оформлении кредитов.
- Анализируется движение денежных потоков на счетах, а также контракты по продаже и покупке собственности, подписанные за три года.
- Выясняется, уклонялся ли гражданин или ИП от оплаты налогов и сборов. Проводится анализ текущих задолженностей и тех, что проходили по суду.
- Проверяется кредитная история.
- Запрашиваются данные о том, привлекался ли банкрот к уголовной ответственности за правонарушения экономического плана и мошенничество.
На то, что несостоятельность умышленная и создана преднамеренно, указывают сделки, которые совершаются или осуществляются на условиях, которые не отвечают рынку. К ним относятся
- договора по отчуждению собственности, которые нельзя квалифицировать как сделки купли-продажи, и которые преследуют цель заменить собственность на менее ликвидную;
- контракты по купле-продаже собственности, условия которых заведомо невыгодны для потенциального банкрота; сделки по купле-продаже достояния, необходимого для основной работы гражданина или ИП;
- сделки, при которых у человека появляются обязательства без обеспечения собственностью, и когда покупается неликвидная собственность;
- договора, при которых одни обязательства меняются на другие, а условия невыгодны.
Когда речь идет о невыгодности сделок, подразумевается стоимость вещей, работ, услуг, разновидности платежей и сроков по договору.
В ходе анализа изучаются документы, которые подает заявитель. Задача — установление истинных симптомов несостоятельности, а также их подтверждение. Арбитражному управляющему требуется понять и доказать, что заявитель не может рассчитаться с кредиторами, и ситуация подлинная.
Если в представленных управляющему документах есть заметные расхождения или не выявляется доказательств несостоятельности, будет отказано. Выносится заключение «преднамеренное банкротство» или ложное. Следующим шагом станет привлечение к ответственности через суд.
Признаки преднамеренного банкротства физического лица
Преднамеренное банкротство физического лица (согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации) означает, что человек специально осуществляет определенные действия или, наоборот, не предпринимает никаких действий, чтобы потерять способность выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Говорят о преднамеренном банкротстве в случае, если человек берет кредиты, не имея намерения их погасить, и не использует доступные ему средства (например, зарплату или деньги на банковских счетах), чтобы погасить свои долги перед кредиторами.
Следует отметить, что уголовная ответственность наступает только в случае, если эти действия приводят к серьезным финансовым потерям для кредиторов, превышающим сумму в 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если ущерб не является крупным, лицо может быть привлечено к административной ответственности (согласно статье 14.12 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях) и оштрафовано на сумму от тысячи до трех тысяч рублей.
За преступлением следует наказание
Если в противоправности действий неплательщика сомневаться не приходится, ему грозит административная или уголовная ответственность. В зависимости от размера ущерба, нанесенного кредиторам, с должника могут взыскать до 500 тысяч рублей, приговорить к длительным (до 5 лет) исправительным работам или лишить свободы на срок до 6 лет. Судебная практика по фиктивному и преднамеренному банкротству физических лиц пока невелика, фундаментальная концепция в решении подобных дел не выработана.
Исход дела часто зависит от того, насколько основательно подготовился должник к инсценировке банкротства. Может случиться, что управляющий не найдет и следа преступного умысла, и кредиторам не удастся вернуть свои вклады. Возможна и обратная ситуация, когда обвинения в мошенничестве беспочвенны, но банкроту проблематично доказать свою правоту в силу нехватки специальных знаний. Помощь опытных юристов окажется крайне полезна как пострадавшей, так и обвиняемой стороне.
Что такое преднамеренное банкротство
Преднамеренное банкротство физического лица – это когда человек специально организует свои финансы так, чтобы не выплатить долги и заявить себя банкротом. Т.е. он умышленно совершает некоторые действия или, наоборот, бездействует, чтобы оказаться разоренным.
Цели такого поведения гражданина могут быть разными:
- Физическое лицо хочет избавиться от долговых обязательств. Банкротство – единственный способ законно списать долги частично или полностью. Если кредиторов много (банки, долги по ЖКХ, микрофинансовые организации и пр.), то цель вполне понятна.
- Есть намерения получить отсрочку по платежам. В процедуре, когда проходит первое судебное заседание, банки уже не имеют права списывать средства со счетов, а начисление процентов, пени прекращается. Таким образом, должник может получить отсрочку или улучшить условия выплат.
- Индивидуальный предприниматель хочет закрыть бизнес. Например, если бизнес-проект прогорает, а он был открыт на кредитные средства, которые выплачивать ИП не хочет, остается вариант – вступить в процедуру банкротства и не платить по счетам.
- Простое мошенничество. Например, сам бизнес был создан только для того, чтобы взять кредит под него. Получив денежные средства, человек объявляет себя банкротом.
Как наказывается преднамеренное банкротство
Если имеются признаки умышленности действий, нарушителю грозит административная или уголовная ответственность, которая зависит от размера долга.
Преднамеренное банкротство квалифицируется судом как спланированные заранее действия, приведшие к тяжелым финансовым последствиям, то есть ущербу более 1,5 миллиона рублей (ст. 196 УК РФ), и предполагает наказание в виде:
- штрафов суммой 200-500 тысяч рублей или ежемесячного заработка в течение 1-3 лет;
- исправительных работ продолжительностью до 5 лет;
- заключения сроком до 6 лет со штрафом 200 тысяч рублей или заработка осужденного за 1,5 года.
Что такое преднамеренное банкротство
Согласно законодательству любому гражданину с определенными признаками неплатежеспособности гарантировано право обращения в Арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Таким способом можно списать долги, выплатить которые человек не в состоянии.
Основные признаки банкротства таковы:
- присутствуют просроченные платежи по долгам более трех месяцев;
- внушительная задолженность, начинающаяся от 500 тысяч рублей;
- нет имущества, которое можно продать и рассчитаться с долгами.
Процедура банкротства достаточно длительная, чтобы успеть установить истинное финансовое состояние должника самым обстоятельным образом. Минимальный срок принятия решения составляет полгода. Проверками финансовой истории должника занимается управляющий, уполномоченный судом. В его обязанности также входит составление соответствующих отчетов о результатах проверки. Эти отчеты передаются в суд.
Если банкротство наступило в результате обстоятельств непреодолимой силы, то долги подлежат списанию. Бывает так, что финансовый управляющий находит доказательства, позволяющие квалифицировать дело как фиктивное или преднамеренное банкротство.
Рассмотрим подробнее это явление.
Статья 196 Уголовного кодекса РФ или закон № 63-ФЗ от 13.06.1996 дают четкое определение понятия «преднамеренное банкротство». Под данным термином понимаются действия или бездействие человека, по отношению к которому поставлен вопрос о неплатежеспособности. Нужно обнаружить доказательства, однозначно и безапелляционно свидетельствующие о намеренных и умышленных действиях для достижения финансовой несостоятельности.
Однако и тут есть некоторые градации:
- Случайное попадание в ситуацию банкротства. Человек теряет работу и начинает брать кредиты на выплату старых долгов, а возможности рассчитаться по ним не имеет.
- Умышленные действия по банкротству. Например, увольнение по собственной инициативе и нежелание искать новый источник дохода. При этом оформляются кредиты по поддельным документам (фальшивые справки с большим доходом). Полученные мошенническим путем деньги расходуются на красивую жизнь. Отсутствует какое-либо желание и попытки погасить задолженность в надежде на признание банкротства.