Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни для ипотеки где дешевле в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия сельской ипотеки позволяют оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитная организация сама решает, обязательна ли страховка или нет, и какие последствия будут при отказе от оформления полиса. Исключение – страхование объекта недвижимости, которое обязательно по закону.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке
При подборе полиса важно принимать во внимание, что Сбер учитывает страхование только от аккредитованных им организаций. Если вы купите страховку в компании, которую не одобрил Сбербанк, то вы рискуете потерять деньги.
Если вы купите страховку в компании, которую не одобрил Сбербанк, то вы рискуете потерять деньги.
Сбер очень тщательно подходит к подбору страховщиков-партнеров, он соглашается аккредитовывать не каждую компанию.
Список организаций, аккредитованных Сбербанком в 2023 году:
- “Сбер Страхование”;
- “Абсолют Страхование”;
- “АльфаСтрахование”;
- “Альянс”;
- “АМТ Страхование”;
- “АСКО-Центр”;
- “Астро-Волга”;
- “АК БАРС СТРАХОВАНИЕ”;
- “ВСК”;
- “Зетта Страхование”;
- “Ингосстрах”;
- “НСГ”;
- Группа “Ренессанс Страхование”;
- СК “ПАРИ”;
- “РЕСО-Гарантия”;
- “Росгосстрах”;
- “РСХБ-Страхование”;
- “Совкомбанк страхование”;
- “СОГАЗ”;
- “Тинькофф Страхование”;
- “ЭНЕРГОГАРАНТ”;
- “Югория”.
Что входит в страховое покрытие
СВ случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.В рамках этого вида страхования будут застрахованы риски получения инвалидности 1 или 2 группы, а также смерти застрахованного.
В любом из этих случаев страхования компания полностью погасит остаток задолженности по ипотеке банку.Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.
Титульное страхование требуется только при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичного жилья. Некоторые банки не требуют оформления такой страховки на жилье по прошествии трех лет с даты начала ипотечного кредита.
На чем можно сэкономить
Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.
Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.
- Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
- Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
- В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.
Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки
При получении ипотеки предлагается заключить три страховых договора:
- Для страхования недвижимости, взятой в ипотеку. Это обязательный вид страховки, без которой ипотечный кредит не одобрит ни один банк. Он нужен для уменьшения рисков, связанных с повреждением или полной утратой залогового имущества (в случае пожара, затопления или других событий, указанных в договоре).
- Для страхования здоровья/жизни. Такую страховку заемщик оформляет на добровольной основе. Но банк в договоре на ипотеку часто прописывает пункт, согласно которому при отказе от этого вида страхования, процентная ставка повышается на определенную величину. Этим финансовое учреждение подстраховывает само себя, чтобы не понести убытков при смерти или наступлении нетрудоспособности заемщика.
- Для страхования права собственности. При оформлении ипотеки на «вторичку» эту страховку получать необязательно. Никаких повышений процентов и штрафов при нежелании страховать свои права не будет. Этот договор заключается исключительно для защиты интересов самого заемщика, который в случае появления третьих лиц, претендующих на жилье, может частично или полностью лишиться права владения.
Где дешевле страхование жизни
Рассмотрим на примере стоимость страхования жизни, предлагаемую крупнейшими страховщиками РФ.
- Здоровая 38-летняя женщина, не имеющая вредных привычек и рискованных хобби, работающая на относительно безопасной работе.
- 35-летний мужчина без вредных привычек и рискованных хобби, с относительно безопасной работой.
Ипотечный кредит для обоих респондентов составляет 2 млн рублей. Цены актуальны на август 2020 года, излагаются результаты в процентах и денежном выражении.
|
№ |
Название страховой фирмы |
Величина страховки для женщины (рублях) |
Величина страховки для мужчины (рублях) |
|
2 |
Ресо-Гарантия |
5820 |
12 300 |
|
3 |
СОГАЗ |
3815 |
7319 |
|
4 |
Росгосстрах |
1900 |
1900 |
|
5 |
ВСК |
1665 |
1665 |
|
6 |
Альфа-страхование |
2000 |
2000 |
|
8 |
Страховая группа «УралСИБ» |
3080 |
6600 |
|
9 |
Русский стандарт |
От 3500 |
От 3500 |
|
10 |
Ингосстрах |
1376 |
1376 |
Преимущества страхования жизни при оформлении ипотечного кредита
В целом не стоит воспринимать страховку как нечто негативное и навязываемое банком только ради денег. В данной ситуации банк и заемщик хотят одного и того же — чтобы кредит был успешно выплачен без неприятных сюрпризов.
Выплата ипотеки растягивается на долгий срок. Зачастую это 10-15 лет или даже больше. За это время может произойти многое — возможны болезни, несчастные случаи, потеря трудоспособности и даже гибель.
Страхование жизни для ипотеки выгоднее самому заемщику, так как обезопасит его от ситуации, в которой долговое бремя окажется неподъемным:
- если он погибнет, кредит не придется выплачивать его родным и они не потеряют ипотечное жилье;
- если он утратит трудоспособность и не сможет погашать ипотеку, страховые выплаты покроют остаток задолженности.
Кому не удастся застраховаться
Если по состоянию здоровья вы уже относитесь к группе риска, с оформлением страховки могут возникнуть сложности. Требования к страхователю будут разниться в зависимости от страховой компании. Но стандартные ограничения являются более-менее типичными.
Нельзя застраховать жизнь, если:
- вы моложе 18 лет — но тут и ипотеку не дадут оформить, так что это ограничение редко становится проблемой (эмансипированным гражданам проще подождать совершеннолетия, чем пытаться оформить ипотеку и страховку раньше 18 лет);
- вы мужчина старше 65 лет или женщина старше 60 лет — с достижением пенсионного возраста повышается риск возникновения заболеваний, поэтому страховщики не хотят связываться с такими клиентами;
- вы имеете хронические заболевания из списка.
Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?
Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:
- Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
- Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
- ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
- Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.
В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.
Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.
У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.
Есть ли риски при покупке дешевого полиса
Выгодоприобретателем по страховке при ипотеке выступает сам банк, потому что недвижимость находится у него в залоге. Так что при наступлении страхового случая компания компенсирует ущерб не клиенту, а кредитору. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, он ее проверил и не сомневается в ее надежности. Тогда заемщик без особых рисков может выбирать полис, ориентируясь только на его стоимость.
Однако перед оформлением страховки важно прочитать все условия договора. В частности, нужно обратить особое внимание на исключения для выплаты. В основном причиной отказа могу стать:
- умышленные действия страхователя (если клиент намеренно причинил ущерб квартире — например, специально ее поджег);
- отравление алкоголем или веществами, которые не назначал врач;
- арест имущества;
- другие условия по договору.
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Оформление страховки по ипотеке в Сбербанке — это обязательная услуга, которую необходимо оформить при покупке квартиры в ипотеку. Но зачем это нужно и какая страховка подходит для вас? Влияют ли факторы на стоимость страховки? На эти и другие вопросы мы ответим в данном тексте.
Страхование по ипотеке обязательно для всех клиентов Сбербанка, которые хотят оформить ипотечный кредит. Ипотечное страхование призвано защитить банк от возможных финансовых потерь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Также страховка может помочь клиенту снизить процентную ставку по ипотеке.
Какие факторы влияют на стоимость страховки по ипотеке? В первую очередь это связано с выбором страховой компании. В Сбербанке клиентам предлагается список аккредитованных страховых компаний, у которых можно застраховать свою квартиру. Каждая компания устанавливает свои условия и ставки, поэтому стоимость страховки может отличаться.
Также на стоимость страховки влияют такие факторы, как стоимость ипотеки, срок кредита, возраст заемщика, район расположения квартиры и другие детали. Часто страховые компании требуют дополнительную информацию и проводят оценку рисков, чтобы определить стоимость страховки.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.