Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прожиточный минимум при банкротстве: сколько получит банкрот в 2024 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При формировании конкурсной массы, финансовый управляющий опирается на размер задолженности, требования кредиторов и закон №127-ФЗ. Согласно нормативному акту, у должника останется часть имущества — например, единственное жилье, рабочий транспорт, личные вещи, награды, продукты питания, домашние животные и прочие предметы быта, не представляющие ценности в процедуре.
Порядок ваших действий будет зависеть от того, кем было предъявлено взыскание
Если взыскание выполняется на основании постановления судебного пристава:
- Выберите один банковский счет, на который поступают периодические платежи. Обязательно укажите только один счет и один банк.
- Запишитесь на прием к судебному приставу и подайте заявление, указав выбранный счет.
- Если заявление соответствует всем требованиям, судебный пристав направит в банк постановление о сохранении прожиточного минимума.
- Срок получения банком постановления от ФССП составляет до трех недель.
ВАЖНО! Всю эту процедуру можно полностью провести через портал или приложение Госуслуги.
Исполнение документов от кредитора
- Для начала, выберите счет в вашем банке, на который регулярно поступают платежи. Важно, чтобы это был единственный счет в определенном банке!
- Затем, подайте заявление в местный офис банка, указав выбранный счет.
В обоих случаях, после обработки вашего заявления, банк будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из ваших регулярных зачислений. Остальные средства останутся доступными для возможного взыскания в полном объеме.
Как получить прожиточный минимум при банкротстве
Порядок получения прожиточного минимума при банкротстве зависит от заработной платы должника и иных доступных ему доходов. Вот несколько стандартных ситуаций из судебной практики:
- Зарплата превышает размер прожиточного минимума — финансовый управляющий оставляет должнику средства в размере МРОТ, а остаток включают в конкурсную массу.
- Зарплата меньше прожиточного минимума — должник будет получать средства в размере своей заработной платы.
- У должника есть накопления на счету, но на момент начала процедуры банкротства он перестал получать доход — должнику каждый месяц будут перечислять средства в размере прожиточного из доступных на счету накоплений.
Конкурсный управляющий не обладает большими правами в области изменений сумм, которые выплачивают работникам. Однако в его задачу входит удовлетворение прав всех участников очереди. В рамках этих полномочий он может ходатайствовать перед судом, чтобы были уменьшены размеры зарплат тем работникам, которым они поднимались в период последних 6 месяцев до начала процесса банкротства.
Срок окончательного погашения зависит от наличия на счетах денег. Если их нет, но имеется ликвидное имущество, то оно выставляется на торги.
Внимание
В первую очередь вырученная сумма идёт на погашение долгов по заработной плате. Однако только в том случае, если какие-то деньги удаётся получить.. Далеко не всегда на оборудование, недвижимость и движимость находятся покупатели
Только после расчёта со всеми сотрудниками ликвидируемой компании можно переходить к погашению долгов перед банками и контрагентами
Далеко не всегда на оборудование, недвижимость и движимость находятся покупатели. Только после расчёта со всеми сотрудниками ликвидируемой компании можно переходить к погашению долгов перед банками и контрагентами.
У вас остались вопросы?
Вы дежурному юристу
Юрист анализирует ваш вопрос
Юрист связывается с вами
Ваш вопрос решен!
Приемущества:
- Полная анонимность
- Бесплатно
-
Возможность обсудить любые темы, связанные с дарением
Почему такие риски возможны?
До недавнего времени позиция Верховного Суда РФ относительно оспариваемых управляющими сделок была жесткой3. ВС РФ поддерживал нижестоящие суды, которые указывали, что с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов оспариваемые трудовые договоры заключались в период неплатежеспособности должника и их исполнение не предполагалось, производилось постоянное увеличение размера заработной платы и выплачивались несоразмерно высокие премии.
Конкурсный управляющий, как указано в законе, обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества. При анализе трудовых отношений должника управляющий должен ответить на ряд вопросов применительно к каждому работнику.
1. Обосновано ли привлечение этого специалиста в штат сотрудников?
То есть насколько работник с учетом его квалификации был необходим организации, соответствует ли его специализация сфере ее деятельности. Управляющие часто приходят к выводу о неразумности привлечения сотрудника в период прекращения или существенного ограничения хозяйственной деятельности в предшествующий банкротству период.
2. В каком объеме работник выполнял свои трудовые функции?
То есть насколько полно он исполнял свои обязанности в соответствии с должностной инструкцией и трудовым договором. Так, при рассмотрении одного из дел в сентябре 2020 г. Верховный Суд согласился с управляющим и нижестоящими судами, которые признали недействительными не имевшие экономического обоснования выплаты в пользу работника4.
3. Соответствует ли размер оплаты труда сотрудника объему выполняемой работы и среднему размеру зарплат работников на аналогичной должности внутри предприятия и в других организациях?
Заработная плата может быть признана подозрительной, если сотрудник получал явно больше, чем другие работники предприятия, в том числе его коллеги на аналогичных должностях, и работники других организаций, исполняющие схожие обязанности.
4. Правоотношения работника и работодателя начались или изменились в период подозрительности?
Если работодатель нанял в преддверии банкротства высокооплачиваемого работника и следов выполнения им работы на предприятии не обнаружено, управляющий будет обязан оспорить выплату зарплаты этому работнику. То же произойдет, если незадолго до введения процедуры банкротства была резко и значительно увеличена заработная плата работнику без изменения объема и специфики выполняемых им трудовых функций5.
5. Соблюдался ли принцип недопущения преимущественной оплаты труда работника?
Если одному сотруднику зарплата выплачивалась, а остальным – нет, это будет расценено как нарушение пропорциональности и ущемление прав работников предприятия.
6. Являются ли спорные премии составной частью заработной платы работника?
Если премии входили в систему оплаты труда, действия по их начислению могут быть признаны недействительными лишь при существенном несоответствии размера этих премий внесенному работником трудовому вкладу.
7. Осведомлен ли сотрудник о финансовом положении работодателя?
Если работник благодаря своим должностным обязанностям владел информацией о неблагоприятном финансовом состоянии предприятия и при этом получал завышенную заработную плату, то действия по ее начислению с большой вероятностью будут признаны недействительными.
Если при таком анализе трудовых договоров управляющий установит их подозрительность, то он обязан будет обратиться в суд. Аргументация управляющих в подобных случаях остается неизменной: оспариваемые сделки (выплаты) оказали неблагоприятное воздействие на финансовое положение должника.
Влияние банкротства на размер выплат
При банкротстве физического лица в 2023 году могут возникнуть ряд проблем и вопросов о размере выплат. Чтобы понять, как это может сказаться на сотрудниках, нужно знать, как проходят процедуры по банкротству и что происходит с должником.
Банкротство – это процесс, когда гражданин не в состоянии расплачиваться со своими долгами и подает заявление о банкротстве. Однако, чтобы стать банкротом, должник должен иметь долги не менее 500 тысяч рублей.
На первом этапе банкротства должник подает заявление о банкротстве в арбитражный суд. После подачи заявления, должник получает статус временного управляющего и его доходы в течение трех месяцев находятся под контролем суда.
Если заявление о банкротстве получило одобрение суда, то со средине июня 2023 года может начинаться процесс по реализации имущества должника. Июль 2023 года – это конец процедуры банкротства и возможное закрытие дела.
В этом случае, должник получает минимум 15% от суммы долгов, что позволяет ему частично восстановить свою историю кредитования. Все остальные долги аннулируются.
Таким образом, при банкротстве физического лица сотрудники могут получать выплаты в виде минимума 15% от суммы долгов. Это должно быть официально знакомо каждому гражданину, чтобы знать что делать в случае банкротства и как восстановить свою финансовую ситуацию.
Также стоит отметить, что после банкротства сотрудники могут получать свою заработную плату без задержек и отказов, так как она не связана с долгами должника. Кроме того, сотрудникам необходимо знать, что банкротство не влияет на получение отпускных.
Какую сумму могут оставить
При взыскании просроченных долгов гражданину-банкроту изначально должны сохранить зарплату (доход) в сумме прожиточного минимума. Об этом указано в Законе № 229-ФЗ и в положениях ГПК РФ, которые применяются и при банкротстве.
Гражданин может добиться получения суммы больше прожиточного минимума, если обратится с такой просьбой в суд. Для определения размера зарплаты, которой сможет пользоваться банкрот, проверяются следующие данные:
- сумма заработной платы, пособий и иных выплат, которые получает сам должник, члены семьи;
- перечень и суммы обязательных расходов и нужд семьи банкрота (например, на увеличение части зарплаты может повлиять необходимость оплачивать лечение ребенка);
- количество и социальный статус иждивенцев, которых обязан содержать должник (например, супруг или ребенок с инвалидностью, нетрудоспособные пожилые родители).
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Какие деньги финансовый управляющий обязан платить должнику?
Человек, который проходит процедуру банкротства, вправе рассчитывать, как минимум, на перечисление средств в размере прожиточного минимума. Например, в Свердловской области2 сейчас МРОТ составляет 11 966 рублей. Именно столько физическое лицо будет получать, вне зависимости от размера заработной платы (если она не меньше). Если вы, к примеру, получаете 45 000 рублей, то около 33 000 рублей ежемесячно будут оставаться в конкурсной массе.
Ситуация немного изменится, если:
- У будущего банкрота есть иждивенцы. Тогда он получает выплаты из зарплаты и на них. Например, в той Свердловской области МРОТ на ребенка составляет 11 850 рублей. То есть человек, имея одного ребенка, уже будет получать 23 816 рублей.
- Должник получает социальные пособия, компенсации и алименты. Такие выплаты считаются дополнительно и плюсуются к МРОТ (в том числе – на иждивенцев).
В рамках дела о банкротстве нужно самостоятельно заявить о праве на выделение денежных средств из конкурсной массы. Должник подает ходатайство, и уже на его основе суд решает, одобрить его или отказать.
Ходатайствовать можно не только о выделении МРОТ, но и о других компенсациях:
- на лечение – если у должника есть медицинские заключения и диагнозы;
- на аренду жилья – если должник снимает квартиру;
- на другие потребности.
Некоторые виды начислений должника оспариваются. Весьма интересным было дело № А09-2730/2016, где должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы денег на оплату алиментов на троих детей. Он платил по 90% своего дохода. Оставшиеся 10% направлялись в конкурсную массу.
Кредиторы вознегодовали. Они начали оспаривать соглашение об алиментах. По их мнению, 10% недостаточно, и соглашение явно содержит признаки причинения вреда интересам кредиторов.
К такому же выводу пришел арбитражный управляющий. Он начал оспаривать соглашение по алиментам. Хронология событий была следующей:
- АС и Апелляция пришли к выводу, что соглашение не причиняет вреда кредиторам. Финуправляющему отказали.
- Кассационная инстанция пришла к выводу, что дело нужно пересмотреть.
- В результате дело дошло до ВС и было рассмотрено экономической коллегией. Жалобы направили супруги.
Понятие конкурсной массы
Конкурсная масса состоит из разницы между доходами гражданина и получаемым прожиточным минимумом, а также из средств, полученных в результате продажи его имущества. При проведении процедуры банкротства финансовый управляющий оценивает активы должника и распределяет их между кредиторами. Человек лишается права распоряжаться своими банковскими картами и счетами.
Независимо от того, получает должник зарплату наличными или на карту, закон обязывает его отдавать все доходы, превышающие величину прожиточного минимума на самого гражданина и его иждивенцев.
В конкурсную массу не входят следующие выплаты:
- алименты на ребенка;
- пенсия по потере кормильца;
- детские пособия;
- пенсия по инвалидности;
- льготы и компенсации, положенные данному гражданину по закону.
С какого момента вступает в силу правило о выплате прожиточного минимума?
Правило начинает действовать с момента публикации судебного акта о признании должника несостоятельным банкротом, и введении в отношении него соответствующей процедуры. В среднем этот процесс занимает 2—3 месяца начиная со дня представления суду документов. Время рассмотрения дела может изменяться по некоторым причинам:
- Проводится реструктуризация долгов. Сумма доходов должника составляет до 50 тысяч рублей, выплата прожиточного минимума тут не требуется. Длительность процедуры составляет полгода.
- Возможны переносы рассмотрения дела по уважительным причинам, указанным в заявлении должника.
Куда гражданину обратиться за помощью, если он не разбирается в процедуре банкротства?
В юридическую компанию, потому что в процедуре банкротства на всех стадиях возникают определенные задачи и сложности, с которыми квалифицированная команда справляется наилучшим образом. Как я уже говорил, процедура состоит из сбора документов, подготовки и подачи искового заявления, ответов на запросы суда, участия в заседании. А юрист-одиночка сможет вести только ограниченное количество дел. В связи с этим его услуги будут стоить намного дороже, чем в компании.
Юрист, работающий на себя, сначала объявляет меньшую стоимость, которая даже может быть как у крупной организации, но позже он будет просить о дополнительной плате. Однако у компании все процессы будут отлажены как на конвейере. То есть в крупной организации каждый специалист будет заниматься своей задачей, что ускорит такие процессы, как, например, сбор документов и подготовку искового заявления.
Еще лучшеобратиться именно в профильную компанию по банкротству. Процедура по списанию долгов состоит из большого объема работы. У профильной компании все процессы налажены в то время, когда непрофильная занимается бракоразводными, земельными, уголовными и прочими делами. Из-за этого у многопрофильной юридической компании не будет такой обширной практики в области банкротства.
Юристов можно сравнить с врачами. Юридическое образование, конечно, важно, но опыт приходит только с практикой. Причем в сфере банкротства практика постоянно меняется, и, только держа руку на пульсе, можно успешно справиться с задачей. Именно поэтому стоит выбрать узконаправленную компанию, которая имеет большой опыт в процедуре банкротства, штат квалифицированных юристов и готова проводить дополнительное обучение для своих сотрудников.
Какая сумма остается у гражданина на жизнь в процедуре банкротства?
У банкрота остается прожиточный минимум от его официального дохода на себя и иждивенцев, то есть на детей или взрослого человека, за которым ухаживает должник. Официальным доходом считается пенсия, зарплата, военное довольствие.
Если на попечении должника находится член семьи со слабым здоровьем, которому нужны лекарства, то необходимую для их покупки сумму можно также оставить, обосновав суду траты. Если же в процедуре гражданин приболел, то он сможет сохранить деньги на лекарства вплоть до 10 000 рублей.
Дополнительные расходы сверх прожиточного минимума встречаются в 99% случаев. Так, например, из конкурсной массы можно исключить сумму на аренду жилья. Ведь бывает, что должник прописан в одном регионе, а живет и работает в другом, или у него вовсе нет своей жилплощади. В этой ситуации в качестве доказательства предоставляется договор аренды.
Зарплата супруга при банкротстве
Также одним из острых и довольно расплывчатых на сегодня вопросов является заработная плата супруга должника- банкрота. Ведь по общему правилу заработная плата супругов, которые состоят в зарегистрированном браке, является их общим имуществом. И в ходе конкурсного производства, такие доходы супруга, также подлежат включению в конкурсную массу. Такая практика действительна имеет место быть в настоящее время, и взыскание на заработную плату супруга, а точнее на ½ такого дохода допускается. Вместе с этим реализовано данное право может быть не иначе как по инициативе кредитора, либо конкурсного управляющего. А именно указанные лица должны обратится с соответствующим заявлением. При чем данное заявление подлежит рассмотрению не в рамках банкнотного дела, а в рамках гражданского производства.
При этом супруг также вправе обратится в суд с мотивированным ходатайством об исключении из конкурсной массы части или всей суммы дохода. В обоснование могут быть указаны те же обстоятельства, которые ранее мы приводили в настоящей статье для должника.
Такая практика на сегодня является неоднозначной и суды общей юрисдикции порой отказывают в обращении взыскания на доходы супруга должника – банкрота. Однако с целью исключения подобных ситуаций рекомендуем Вам перед тем как затевать процедуру банкротства, расторгнуть брак, если Вы не живете вместе и фактически Ваш брачный союз давно распался.
Сколько денежных средств полагается на детей в процедуре банкротства?
При прохождении процедуры банкротства важно соблюсти баланс интересов кредиторов и должников. Именно для этих целей руководит процессом нейтральная сторона. А именно, финансовый управляющий, кандидатура которого утверждается арбитражным судом, рассматривающим дело.
Человек, который проходит процедуру должен в течение трех дней с момента введения в отношении него процедуру реализации имущества передать финансовому управляющему все карты, доступ к счетам, вкладам и имуществу. В то же время, финансовый управляющий обязан обеспечить неприкосновенность доходов от посягательств кредиторов в размере прожиточного минимума. Денежные средства в размере половины прожиточного минимума на ребенка должнику выплачивает финансовый управляющий с его официального дохода.
Практический пример суммы для банкротства физических лиц
Представим ситуацию, в которой физическое лицо обладает долгами на общую сумму 1 000 000 рублей. В таком случае, при наличии различных обстоятельств, данное лицо может подать заявление о банкротстве.
Под условием, что данное лицо является неплатежеспособным и не имеет возможности в течение определенного периода выплатить свои обязательства, суд может принять решение о признании данного лица банкротом. В этом случае все кредиторы будут учтены и им будет назначена определенная сумма выплаты по их требованиям.
В настоящий момент подача заявления о банкротстве физическими лицами возможна при наличии долгов на сумму не менее 500 000 рублей. Однако, начиная с 1 января 2024 года, актуальными стандартами станет сумма долгов, превышающая 1 000 000 рублей.
Таким образом, физическое лицо, которое обладает долгами на сумму 1 000 000 рублей или более, может претендовать на банкротство и получить возможность начать финансовое восстановление.