Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя банкротом перед банком физическое лицо в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- Заказчик имеет право:
- Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
- Заказчик обязан:
- Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
- Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
- Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
- Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
- Исполнитель имеет право:
- Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
- Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
- неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
- если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
- Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
- В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
- При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
- Исполнитель обязан:
- Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
- Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
- Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
- В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
- Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
- Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
Кому спишут долги бесплатно
Итак, типичный кандидат на внесудебное банкротство:
- Имеет долги размером от 25 тысяч (минимальная сумма списания долгов) до 1 миллиона рублей. До 3 ноября 2023 года интервал был меньше: 50–500 тысяч.
- В качестве должника был «фигурантом» по исполнительному производству, однако приставы закрыли дела по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
- Не имеет дохода.
- Не является собственником имущества, кроме единственного жилья.
Когда вводилась упрощенная процедура, предполагалось, что она распространится на социально незащищенную группу людей. Однако пенсионерам и получателям пособий внесудебное банкротство было недоступно вплоть до ноября 2023 года, когда заработали поправки в законодательство. Теперь же в когорту тех, кто сможет обанкротиться вне суда, прибавились:
- Пенсионеры и адресаты ежемесячных социальных выплат на детей, если за год до банкротства или ранее ФССП (Федеральная служба судебных приставов) инициировала в отношении должника взыскание по исполнительному документу.
- Граждане, с которых ФССП взыскивала долг по исполнительному документу за последние 7 лет до момента подачи заявления на внесудебное банкротство. Долг при этом приставы взыскать не смогли или взыскали его лишь частично. Важно, чтобы исполнительный документ был выдан кредитору не позднее, чем за 7 лет до того, как должник подаст на банкротство.
Какие долги можно списать через банкротство?
Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.
Нельзя
Можно
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Субсидиарную ответственность
- Долги по заработной плате
- Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица
- Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления
- Кредиты и займы
- Ипотеку
- Задолженности по распискам
- Штрафы ГИБДД
- Платежи ЖКХ
- Налоги
- Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями
Зачем вам нужен управляющий?
Без управляющего физическое лицо не может официально признать себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники скрывают свои счета и имущество за границей.
Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии оплатить весь долг. Но если физическому лицу назначат управляющего, он узнает всю доступную информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их для погашения долга.
Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.
Управляющие не только проверяют, как много имущества и скрытых финансов у физических лиц. У них есть и другие функции:
- договориться о реструктуризации кредитов;
- организовать торги или аукционы для того, чтобы продать имущество;
- добиться мирного соглашения с кредиторами;
- проверить все сделки, которые заключены должником за последние 3 года;
- подтвердить, что сделки, совершенные нелегально, фиктивно или тайно — недействительны.
Как видите, у управляющего много обязательств и полномочий. Он работает за деньги от должника — это фиксированная оплата в 25 000 рублей. Кроме того, он получает 7% от тех требований кредиторов, которые сможет удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявить банкротство: в его интересах не списать весь долг, а помочь должнику вернуть его в банки.
Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В данном случае нужно оплатить государственную пошлину — 300 рублей, заработную плату управляющему — 25 000 рублей.
Допустим, управляющий добился того, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей выплатили банку после продажи автомобиля и макбука. В результате управляющий получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 рублей.
Каковы последствия банкротства?
Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?
Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:
- Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
- Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
- Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
- Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
- Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
- Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.
Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:
- Кредитная карта.
- Долговая расписка.
- Заем в банке.
- Налоги.
Причины и условия банкротства граждан
Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:
- Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
- Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
- Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
- Кабальные условия договоров кредитования.
- Утрата трудоспособности, инвалидность.
Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.
Нормативная база банкротства физических лиц определена в Федеральном законе от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[2]. Сегодня российские арбитражные суды выносят в год порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан[3]. Таким образом, при понимании особенностей процедуры есть шанс избавиться от долгов. Лучше всего обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на оформлении банкротства, чтобы она и представляла ваши интересы в суде. В этом случае можно снизить риски возникновения дополнительных проблем с кредиторами, избежать административной ответственности или такого исхода, как непризнание банкротом…
Кстати!
По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.- Плюсы. Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
- Минусы. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.
Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.
Нюансы отдельных этапов банкротства
Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.
На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:
- если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
- если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
- если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.
Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.
Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.
Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:
- на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
- для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
- если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.
Коротко о банкротстве физических лиц в 2023 году
-
Банкротство — юридическая процедура списания обязательств. После ее начала замораживают обязательства, а обращения коллекторов и кредиторов перенаправляют управляющему.
-
Подходите к процедуре с юристами, чтобы избежать ошибок. Последние могут стать причиной сохранения обязательств.
-
Не пытайтесь продать или подарить имущество. Сделки в течение трех лет накануне банкротства оспорят.
-
Заранее подготовьте 100–200 тыс. руб. на оплату услуг управляющего. Иначе он откажется заниматься вашим делом.
-
Готовьтесь к ограничениям как в процессе, так и после него. Но после завершения вы начнете новую жизнь — с планами, профессиональным развитием и без стрессов из-за постоянных обращений кредиторов.
Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?
Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.
ЧТО СПИШУТ:
- займы в микрофинансовых организациях;
- стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
- залоговые кредиты;
- ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
- пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
- суммы долга, оформленные в виде расписок;
- долги, возникшие по договору поручительства;
- коммунальные задолженности в ЖКХ;
- налоги;
- штрафы ГИБДД;
- долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).
Как проходит процедура банкротства в судебном порядке
Процедура банкротства физических лиц в судебном порядке:
-
Подготовка комплекта документов, в который входит:
-
заявление с указанием списка кредиторов и суммы долга;
-
квитанции об оплате услуг финансового управляющего, госпошлины;
-
справки о доходах, имуществе и др.;
-
личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и др.);
-
другие документы по требованию суда.
-
Подача заявления и пакета документов в арбитражный суд для рассмотрения дела и назначения даты проведения первого судебного заседания.
-
Рассмотрение дела в судебном органе, которым выступает арбитражный суд и выполняет следующие функции:
-
назначает финансового управляющего, который выступает посредником между должником и кредиторами, соблюдает права сторон, участвует в процессе и дает заключение о признании должника банкротом;
-
выносит решение о признании гражданина банкротом и назначает сроки погашения задолженности. Погашение долгов происходит через реализацию имущества или реструктуризацию долга в плановом порядке на срок не более 3 лет.
-
Завершение процедуры банкротства происходит после погашения задолженности перед кредиторами, после чего гражданин признается банкротом, а его долги списываются.
Как можно объявить себя банкротом перед банком: что делать физическому лицу с кредитами, если есть работа
Наличие официального трудоустройства не является препятствием в признании человека финансово несостоятельным. При этом следует учитывать пару важных нюансов:
- Если размер заработной платы должника позволяет ему рассчитаться с долговыми обязательствами, максимум на что он может надеяться – это реструктуризация задолженности.
- Денежные средства неплательщика попадают под контроль арбитражного управляющего, который впоследствии производит расчет с кредитными организациями. В ситуации, когда заемщик живет на свою зарплату и при этом содержит на нее иждивенца, по законодательству он вправе подать прошение в суд, чтобы часть полученных денег оставалась на проживание. Как правило, гражданину предоставляют возможность использовать для личных нужд сумму в размере установленного прожиточного минимума.
Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов
Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:- Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
- Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
- Оборудование, необходимое для работы;
- Скот, домашние животные;
- Продукты питания, предметы гардероба;
- Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
- Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
- Выигрыши и награды
Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.
Подготовка заявления и подача документов в суд
Заявление о признании несостоятельности гражданина оформляется в письменной форме и подается в арбитражный суд, находящийся по месту жительства банкрота. В качестве приложения приобщаются личные, имущественные и финансовые документы. Перед обращением в арбитраж гражданин должен уплатить пошлину в размере 300 рублей, а также перечислить на депозит суда 25 тысяч рублей, составляющие вознаграждение управляющего. Заявление о банкротстве можно подать:
-
лично в канцелярию арбитража с проставлением отметки о принятии на экземпляре должника;
-
почтой заказным отправлением с описью вложения;
-
через систему «Мой Арбитр» в электронном виде (потребуется квалифицированная ЭЦП).
Похожие записи: