Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика 2024 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Решение Верховного Суда РФ о регрессных требованиях
Регрессные требования – это требования страховой компании к виновнику аварии о возмещении убытков, которые были выплачены пострадавшему страхователю в результате ДТП.
В случае предъявления регрессных требований страховой компании, суд может направить дело в рассмотрение транспортного суда. Очень важно, чтобы виновник ДТП получил извещение о предъявлении регрессного требования, чтобы он мог защитить свои права.
Страховые компании также обязаны произвести осмотр транспортного средства после ДТП. Если страховая компания не осуществляет осмотр, это может стать основанием для предъявления регрессного требования к ней.
Регрессные требования по ОСАГО должны быть предъявлены в течение двух лет с момента выплаты страхового возмещения пострадавшему. Тем не менее, если виновник дорожно-транспортного происшествия соглашается с регрессным требованием и соглашается на его удовлетворение, срок предъявления требования может быть увеличен.
Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП
Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:
- Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
- Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
- Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
- Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
- Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
- Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.
Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.
Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.
Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.
На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.
Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.
Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Последствия для ответчика
Рассмотрим ситуацию, когда страховая компания обратилась с иском в судебный орган с требованием вернуть выплаченную ранее сумму. Автовладельца (ответчика) ожидают такие последствия:
- лицо возвращает страховщику полную сумму;
- виновник передает меньше запрашиваемого объема средств;
- ответчик вообще не возвращает деньги.
Второй и третий пункт вызывают наибольший интерес у ответчиков и требуют детального рассмотрения. Такой результат возможен в случае привлечения опытного юриста. Многие экономят на адвокатах, а в результате проигрывают суд и выплачивают еще большую сумму. Требование страховщиков о возврате выплаченной суммы — тот случай, когда без помощи опытного эксперта не обойтись.
Адвокаты знают нюансы работы СК, умеют обходить «острые углы» и помогают должникам быстрее избавиться от возникшей проблемы. Бывают ситуации, когда страховая компания требует больше положенной суммы. Иногда страховщики злоупотребляют положением и могут использовать разные пути для получения дохода:
- Указание неправдивой информации в документах.
- Корректировка информации.
- Угроза необходимости компенсации издержек судебного органа.
Что делать в случае предъявления регрессных требований
После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.
Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:
- факт перечисления денег пострадавшей стороне;
- наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.
Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.
Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:
- деньги, потраченные на проведение экспертиз;
- расходы на ведение страхового дела;
- госпошлину за подачу искового заявления.
Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.
Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:
Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Как узнать сколько выплатили пострадавшему
В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:
- путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
- путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
- путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).
Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.
Случаи предъявления регрессных исков
Далеко не все ДТП подлежат регрессным требованиям. Это возможно лишь в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.
Страховщик должен убедиться в том, что было совершено одно из следующих действий:
- ущерб здоровью и имуществу причинен вследствие намеренных действий виновника ДТП,
- авария произошла по вине человека, который находился в состоянии измененного сознания: алкогольного или наркотического опьянения,
- лицо, управлявшее автомобилем в момент аварии, не было включено в полис,
- виновник покинул место происшествия до окончания следственных действий,
- водитель не имеет прав на управление транспортным средством,
- в момент аварии период действия страховки истек,
- виновник нарушил правило оповещения страховой компании об инциденте в течение пяти дней,
- владелец направил авто на ремонт или утилизацию до истечения пятнадцати дней после ДТП,
- не предоставил машину на экспертизу для объективного расследования обстоятельств происшествия,
- на машине с истекшим сроком диагностики перевозил людей,
- страховая премия была намеренно занижена за счет предоставления ложных сведений.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Что делать, если СК подала в суд
Первое правило, если гражданин получает извещение о судебном заседании, не поддаваться панике.
Нужно понимать: иск означает, что страховая компания, возместив ущерб потерпевшему, хочет вернуть потраченные деньги.
Виновник аварии должен придерживаться определенной стратегии:
- проверить срок исковой давности. Если прошло более трех лет с момента выплаты пострадавшему, нужно подать соответствующее ходатайство,
- проанализировать события ДТП. Уяснить, имеются ли объективные основания считать его виновным в происшествии и требовать возмещения,
- проверить обоснованность суммы иска. По возможности заказать независимую экспертизу, чтобы избежать подлога.
Как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО?
Практика свидетельствует, что страховое право – узкоспециализированная отрасль. Чтобы иметь шансы на выигрыш дела, необходимо привлекать квалифицированных, опытных профессионалов. Они смогут грамотно выстроить защитную линию, снизить размер требований и уличить мошенников, желающих получить деньги.
Какой порядок регресса сейчас?
Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.
- Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
- Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
- Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
- Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
- Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
- Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.
- В случае нарушения законодательных актов или правил договора страхования, оспорить регресс по Европротоколу в суде практически невозможно.
- Даже если машина не ваша, постарайтесь убедить владельца не делать ремонт сразу после аварии и представить её на осмотр по требованию СК. Что-то доказать в суде будет сложно и придется платить страховщику из своего кармана.
- Для потерпевшего срок обращения в СК с заявлением о возмещении ущерба или ремонте авто за счет страховой компании может быть изменен по условиям страхового договора. Но не больше пяти дней, если ДТП оформляли без участия инспектора ГИБДД.
- Ходатайствовать о проведении судебной экспертизы можно лишь при полной уверенности, что сумма взыскания страховщиком явно завышена. Иначе просто дополнительно потратитесь на ее проведение.
Если ДТП оформлено по Европротоколу
В случае оформления дорожного инцидента по Европротоколу и восстановления авто по КАСКО, тогда с виновного водителя истребуют разницу между стоимостью восстановительных работ и 100 тысячами рублей, поскольку это максимальная выплата в таких условиях.
Чтобы избежать подобного, лучше взять с пострадавшего расписку, что при превышении расходов по максимальной величины по Европротоколу он не будет требовать возместить затраты с виновного водителя.
Внимание! Расписку лучше попросить написать и в том случае, если достигнута договорённость вообще не оформлять дорожный инцидент. Иногда происходило так, что нечестный собственник автомобиля брал с виновного оговоренную сумму, а после этого подавал документы своему страховщику. Последний позже направлял виновному требование компенсировать ущерб.